Online Kredit - die besten Anbieter im Vergleich

Was ist ein Online Kredit eigentlich?

Diese Frage lässt sich vergleichsweise simpel beantworten. Im Grunde genommen handelt es sich dabei nämlich um nichts anderes als einen Ratenkredit, der häufig auch unter der Bezeichnung eines Konsumentenkredits bekannt ist. Die Kreditsumme inklusive der im Vertrag vereinbarten Zinsen wird dabei häufig in monatlich fix vereinbarten Beträgen an die jeweilige Bank zurückgezahlt. Eine Besonderheit des Online Kredits liegt ganz einfach in seinem Vertriebsweg, der statt in der Filiale über das Internet angeboten wird.

Diese Art von Ratenkrediten wird man im Übrigen vor allem bei Direktbanken ohne eigenes Filialnetz vorfinden. Da sie sich die teils hohen Kosten zur Unterhaltung von Immobilien sparen, können sie auch dir als Kreditnehmer in aller Regel günstigere Konditionen anbieten. Neben den oftmals niedrigeren Zinssätzen haben Online Kredite aber noch andere erwähnenswerte Vorteile, die im nächsten Abschnitt kurz erklärt sind.

Vor allem ist die Zeitersparnis hervorzuheben. Immerhin muss man nicht erst eine Bank aufsuchen, sondern kann dies ganz entspannt von zuhause aus machen. Außerdem laufen die Prozesse online deutlich schneller und automatisierter ab, sodass die Wartezeiten auf ein Minimum reduziert werden. Natürlich wird auch kein Papier fällig, sodass man ganz nebenbei sogar noch die Umwelt schonen kann.

Wer auf traditionellem Wege einen Kredit beantragen möchte, ist außerdem immer an die Öffnungszeiten der Filiale gebunden. Das fällt online natürlich weg. Im Internet lassen sich Kredite quasi an sieben Tagen in der Woche und rund um die Uhr beantragen. Ein separater Termin ist nicht notwendig. Wie eben bereits angesprochen, müssen Direktbanken auch kein Filialnetz aufrechterhalten, wofür hohe Mieten fällig werden, die dann an den Kunden weitergeleitet werden. Kein Wunder also, dass die Angebote online meist bedeutend billiger sind. Zu vergessen ist zudem nicht, dass im Internet eine wesentlich bessere Vergleichbarkeit und somit in gewisser Weise auch Unabhängigkeit herrscht. Die Hausbank hingegen wird verständlicherweise versuchen, die eigenen Kredite zu veräußern, die oftmals aber nicht die besten Konditionen mit sich bringen. Auch unser Vergleichsrechner steht sozusagen auf deiner Seite und möchte, dass du ganz einfach die günstigsten auf dem Markt erhältlichen Angebote findest.

Welche Arten von Online Krediten gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Online-Krediten, darunter:

• Ratenkredite: Ein Ratenkredit ist ein Kredit, bei dem das Darlehen in regelmäßigen Raten zurückgezahlt wird.
• Sofortkredite: Ein Sofortkredit ist ein Kredit, bei dem das Geld schnell auf das Konto des Antragstellers überwiesen wird.
• Kleinkredite: Ein Kleinkredit ist ein Kredit in Höhe von wenigen Hundert Euro, der oft für kleinere Anschaffungen genutzt wird.
• Konsumentenkredite: Ein Konsumentenkredit ist ein Kredit, der für den Kauf von Gütern oder Dienstleistungen verwendet wird.
• Autokredite: Ein Autokredit ist ein Kredit, der speziell für den Kauf eines Autos verwendet wird.
• Payday Loans: Payday Loans sind kurzfristige Kredite, die oft an Arbeiter mit geringem Einkommen vergeben werden, um die Überbrückung bis zur nächsten Gehaltszahlung zu erleichtern.

Es ist wichtig zu beachten, dass jeder Online-Kredit unterschiedliche Zinsen, Gebühren und Rückzahlungsbedingungen hat. Es ist daher ratsam, mehrere Angebote zu vergleichen und die am besten geeignete Option auszuwählen.

Wie beantragt man online einen Kredit?

Auf den ersten Blick mag das erst einmal herausfordernd klingen. Doch das ist es gar nicht. Der Großteil der Anbieter stellt mittlerweile benutzerfreundliche und übersichtliche Plattformen bereit, die dir den Weg zu deinem Traumkredit ebnen. Damit kommst du manchmal sogar einfacher und schneller an dein Geld als über den traditionellen Weg. Einige Voraussetzungen musst du hierzulande aber dennoch berücksichtigen. Wir haben sie einmal zusammengeschrieben und unten stehend aufgelistet.

• Hauptwohnsitz in Deutschland
• Volljährigkeit
• Gute Bonität
• Positiver Schufa Score
• Bestenfalls einen unbefristeten Arbeitsvertrag sowie ein geregeltes Einkommen

Erfüllst du all diese Bedingungen, kann es weitergehen. Das Gute an einem Online Kredit ist meist, dass das Geld unter Umständen schon am nächsten Tag auf deinem Konto ist. Ermöglicht wird das durch automatisierte und digitalisierte Prozesse. Auch einen Verwendungszweck musst du nur selten angeben. Nachdem du also erfolgreich die verschiedenen Konditionen studiert und miteinander verglichen hast, entscheide dich letztlich für ein Angebot und beantrage den Online Kredit. Ab jetzt heißt es besonders gut aufpassen, damit auch nichts mehr schiefgeht.

Wenn du nun aber glaubst, ganz ohne Bonitätsprüfung an Kapital zu gelangen, irrst du leider. Auch Direktbanken beziehungsweise das Internet möchten genau Bescheid wissen, ob du solvent bist und deine Verbindlichkeiten nach dem festgelegten Zeitraum auch wieder tilgen kannst. Trotzdem sollte das gesamte Verfahren dank spezialisierter Computer-Programme und intelligenter Algorithmen nur wenige Minuten in Anspruch nehmen. Mithilfe mathematischer Formeln wird dann unter anderem dein Ausfallrisiko ermittelt. Die finale Entscheidung für oder gegen einen Kredit fällt letztlich aber immer noch ein menschlicher Mitarbeiter. Um überhaupt ein Gefühl für deine Bonität zu bekommen, wird der Finanzdienstleister schon im Vornherein einige wichtige Daten abfragen. Das können beispielsweise Informationen zu deinem ausgeübten Beruf, deinem Arbeitgeber oder der Höhe deines monatlichen Einkommens sein. Häufig gehört zudem die Kontrolle deines Schufa-Eintrags zum Standardprogramm.

Natürlich könnte man bei den Angaben lügen, wäre da nicht die Beweispflicht. Dein Gegenüber wird also eher misstrauisch sein und möchte jede Zahl von dir belegt haben. Damit das gelingt, solltest du die entsprechenden Dokumente bereithalten. Selbstverständlich musst du diese nicht erst umständlich per Post einschicken, sondern kannst sie stattdessen bequem über die angegebenen Formulare hochladen. Auch diese Angelegenheit sollte nur wenige Minuten in Anspruch nehmen. Gut ist es, wenn du deine Unterlagen ohnehin schon in elektronischer Form abgespeichert hast. Was aber wird konkret von dir verlangt werden?

• Arbeitsvertrag
• Kontoauszüge über mindestens einen Monat
• Steuerbescheinigungen bei Freiberuflern und Selbstständigen
• Lohnabrechnungen der vergangenen drei Monate

Nachdem du eine Zusage errhältst, musst du dich noch per sogenanntem Video-Ident-Verfahren registrieren und somit nachweisen, dass du wirklich die angegebene Person sind. Dieser Schritt ist in Deutschland sogar gesetzlich vorgeschrieben und kann keinesfalls umgangen werden. Wie aber läuft dieses Video-Ident-Verfahren in der Praxis ab? Das ist relativ simpel zu beschreiben.

Von deinem Finanzdienstleister wirst du einen speziellen Zugangscode erhalten, der sicherstellt, dass das Ganze in einer geschützten Umgebung stattfindet. In einem gesicherten Video-Chatroom wird im Anschluss deine Identität von geschultem Personal festgestellt. Die Webcam deines Computers hilft dabei. Halte zunächst dein Gesicht in die Kamera und zeige dann sowohl deinen Personalausweis als auch den Reisepass vor. Manchmal kann die Legitimation sogar über Videotelefonie durchgeführt werden. Zum Schluss des Verfahrens erhältst du wieder einen Sicherheitscode oder alternativ eine Transaktionsnummer von der Bank, die via Mail oder SMS zugesandt wird.

Ein letzter kleiner Schritt fehlt nach der Bewilligung des Antrags und der anschließenden Feststellung der Identität noch. Damit der Vertrag rechtskräftig ist, bedarf es einer elektrischen Unterschrift deinerseits. Man spricht in diesem Zusammenhang häufig auch von einem eSign. Damit alles problemlos funktioniert, wirst du von deinem Finanzdienstleister Schritt für Schritt durch den Prozess geführt. Dann endlich kann der Geldvergabe nichts mehr im Wege stehen.

Auch wenn es den Anschein erwecken mag, dass die Kreditbeantragung online besonders herausfordernd und langwierig sei, täuscht der Eindruck. Tatsächlich ist eher das Gegenteil der Fall. Auf dem klassischen Wege über einen Bankberater dauert es meist einige Tage, bis das Vorhaben der Kreditaufnahme abgeschlossen ist. Dank der Möglichkeiten des Internets und der dort weitgehend standardisierten Schritte ist es online möglich, bestenfalls schon am Tag nach der Bewerbung Geld auf dem eigenen Konto vorzufinden.

Was gibt es beim Vergleich von Online Krediten zu beachten?

Unser Vergleichsrechner kann dir schon helfen, eine Entscheidung zu treffen und den richtigen Anbieter zu finden Jedoch solltest du auch auf andere Kriterien bei einem guten Vergleich achten. Hier haben wir für dich die wichtigsten Faktoren zusammen geschrieben.

• Zinssatz
• Zahlungsfrist
• Anlaufkosten
• Vorzeitige Rückzahlung
• Auszahlungsdauer
• Erforderliche Kreditwürdigkeit
• Effektivzinssatz
• Angebotener Darlehensbetrag

All das sind also Aspekte, die du unbedingt berücksichtigen solltest, um letztlich zu deinem optimalen Online Kredit zu gelangen. Du kannst die einzelnen Punkte im Vergleichsrechner eingeben und anschließend die unterschiedlichsten Aspekte durchspielen. Das kann aufgrund der Möglichkeiten zwar einige Zeit in Anspruch nehmen. Im Umkehrschluss weißt du aber, dass du die wirklich beste Entscheidung getroffen hast und es keine noch bessere Gelegenheit mehr gegeben hätte.

Wie viel Geld kann ich mir leihen?

Das wird von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Ganz grundsätzlich kommt es aber auf unterschiedliche Aspekte an, die darüber entscheiden, mit wie viel Kapital du zumindest ungefähr rechnen kannst. Der jeweilige Finanzdienstleister wird in diesem Zuge einige Informationen von dir benötigen, die vor allem deine Bonität betreffen. Die Prüfung der Bank lässt sich ungefähr in die folgenden drei Kategorien einordnen.