Welche konkreten Vorteile hat eine kostenlose Kreditkarte für dich?

Ein Aspekt liegt selbstverständlich auf der Hand und bedarf somit quasi keiner näheren Erläuterung – so fallen bei einer kostenlosen Kreditkarte für dich, wie der Name natürlich unschwer erahnen lässt, die laufenden Gebühren weg. Somit beanspruchst du vereinfacht gesagt eine Leistung, ohne im Gegenzug einen echten Aufwand verbuchen zu müssen. Zumindest auf den ersten Blick ist das so. Doch natürlich hat diese recht spezielle Form von Kreditkarte noch einige andere Pluspunkte vorzuweisen, die wir dir an dieser Stelle nicht vorenthalten möchten.

• Schnelligkeit: Sicherlich kennst auch du diese Situation und findest sie ebenso nervig wie der Großteil – vorne an der Kasse dauert es wieder eine halbe Ewigkeit, bis der Einkaufsbetrag durch das Zusammenklauben der letzten Centstücke beglichen wird. Etwas Zeit kannst du wieder hereinholen, indem du auf deine kostenlose Kreditkarte zurückgreifst. Bei vielen Anbietern ist diese nämlich nicht nur gebührenfrei, sondern verfügt außerdem über den großen Vorteil, bis zu einem bestimmten Wert völlig kontaktfrei bezahlen zu können. Die Eingabe der PIN fällt damit weg.
• Akzeptanz: Mit deiner kostenlosen Kreditkarte solltest du im Regelfall auf der ganzen Welt ohne Probleme einkaufen und anschließend bezahlen können. Allein die dominierenden Anbieter in diesem Metier werben mit Millionen von Akzeptanzstellen rund um den Globus. Dadurch sparst du dir übrigens auch das etwaige Wechseln deines Geldes in die jeweilige Landeswährung.
• Bargeldhaltung: Was ist unter diesem Aspekt zu verstehen? Das ist recht einfach zu erklären. Durch den Einsatz deiner kostenfreien Kreditkarte kannst du automatisch das von dir sonst herumgetragene Bargeld reduzieren. Der konkrete Vorteil liegt folglich darin, dass du beispielsweise nicht erst den nächsten Automaten suchen müssen, nachdem das Geld sozusagen ausgegangen ist. Ziehe stattdessen einfach deine gebührenfreie Kreditkarte heran und bezahle damit.
• Kredit: Da die Mehrheit der Dienstleister erst am Ende eines jeden Monats die getätigten Umsätze abrechnet, wird dir für den Zeitraum zuvor in gewisser Weise ein kurzer Kredit gewährt, der noch nicht einmal Zinsen in Anspruch nimmt. Achte allerdings unbedingt darauf, dass dein Konto gedeckt ist, über das die Einkäufe schließlich abgerechnet werden. Andernfalls kann es teuer werden.
• Extras: Manch besonders großzügige Bank ermöglicht dir nicht nur den Zugang zu kostenfreien Kreditkarten, sondern packt zusätzlich noch etwas obendrauf. Meist handelt es sich dabei um Dinge wie Versicherungen oder Cashback- sowie Bonusprogramme, für die man spezielle Konditionen erhält.
• Geldabhebungen: Vor allem für diejenigen, die aus diversen Gründen viel und oft im Ausland unterwegs sind, kann es ein erheblicher Vorteil sein, dort kostenlos Geld abzuheben. So entfällt nicht nur das häufig lästige Umrechnen in fremde Währungen, sondern es wird auch jede Menge gespart.
• Sicherheit: Im Allgemeinen gelten kostenlose Kreditkarten als sehr sicher. Damit das aber auch so bleibt, bist du als Verbraucher ein Stück weit selbst gefordert. Bewahre zum Beispiel die PIN sowie die Plastikkarte immer getrennt auf und unterschreibe deine Karte nach dem Erhalt unverzüglich. Sollte doch einmal etwas schiefgehen und du verliest deiner kostenlose Kreditkarte, ist es wichtig, diese sofort sperren zu lassen. Dafür sind bei den meisten Anbietern übrigens separate Hotlines eingerichtet.

Welche Art von kostenloser Kreditkarte ist für dich geeignet?

Tatsächlich lässt sich diese Frage gar nicht ohne Weiteres beantworten, da sie sich stets an individuellen Rahmenbedingungen orientieren sollte und somit keine pauschalen Aussagen zulässt. Zur Unterstützung im Entscheidungsprozess seien dir jedoch die nachfolgenden Arten von kostenlosen Kreditkarten vorgestellt. Damit weißt du zumindest Bescheid, welche elementaren Formen sich voneinander unterscheiden lassen und kannst auf Basis dieser Erkenntnisse schließlich die für dich optimale Wahl treffen. Übrigens unterstützt dich unser strukturierter Vergleichsrechner bei diesem Vorhaben ebenfalls. Nun aber zunächst die diversen Kategorien.

Wie finanziert sich eine kostenlose Kreditkarte?

Zunächst einmal muss man mit einem weitverbreiteten Irrglauben aufräumen. Auch wenn Kreditkarten vermehrt als kostenlos angepriesen werden, sind sie das allenfalls auf den ersten Blick. Erklären lässt sich das durch die oftmals wegfallende Jahresgebühr, die durch andere Posten oder Limitierungen allerdings wieder ausgeglichen wird. Verbraucher*innen müssen also in jedem Fall achtsam sein, wenn es um vermeintlich kostenfreie Kreditkarten geht. Wo lauern demnach die wirklichen Fallen?

Ein besonders beliebter Ansatz für Finanzdienstleister beziehungsweise Banken, um mit dieser speziellen Art von Kreditkarte dennoch Geld zu verdienen, liegt in den auferlegten Mindestumsätzen, die dich wiederum zu Konsum nötigen könnten, den du möglicherweise gar nicht benötigst. Die Kreditkarte bleibt dann nur unter der Voraussetzung, dass du genügend einkaufst, gebührenfrei. Zusätzliche Kosten, an denen im Hintergrund der Dienstleister mitverdient, fallen zum Beispiel beim Abheben von Geld an. Dieser Punkt trifft vor allem dann zu, wenn du außerhalb der Europäischen Währungsunion unterwegs und dort auf Kapital angewiesen bist. Ebenfalls ist es nicht unüblich, dass nach Verfügungen überproportional hohe Zinsen anfallen.

Abhilfe schaffen lässt sich auch an dieser Stelle durch umfangreiche Vergleiche zwischen den beinahe unzähligen Angeboten. Dadurch verringerst du das Risiko, für deine kostenfreie Kreditkarte am Ende zu viel zu zahlen und erhältst stattdessen nur das, was dir wirklich zusteht – das Beste. Nutze doch einfach unsere Topliste, die wir dir weiter oben aufgeführt haben.

Methodik: Wie unser Vergleich aufgebaut ist

Im April 2023 haben wir elf kostenlose Kreditkarten analysiert und miteinander verglichen. In diesem Zusammenhang bezieht sich ‘kostenlos’ auf das Entfallen von jeglichen Jahresgebühren. Alle Karten die wir Ihnen in diesem Artikel vorstellen haben keine jährliche Gebühr. Unter den Anbietern finden sich bekannte Finanzinstitutionen, als auch neue Unternehmen, die vor allem digital stark sind. Außerordentlich wichtig war uns in diesem Vergleich auf andere anfallende Gebühren zu achten, weshalb wir die Gebührenstruktur besonders schwer gewichtet haben.

Auf folgende Kriterien haben wir geachtet: 

• Gebühren (50 %)
  • Jahresgebühr
  • Bargeldauszahlung
  • Jahreszins
• Abrechnung (20 %)
• Extras (30 %)
  • Apple Pay & Google Pay
  • Kundenservice
  • Versicherungen