Autor: Redaktion des Finanzvergleichs
Zuletzt modifiziert: 10:51, 2023-04-12
Finanzielle Freiheit für Studenten: Die besten Kreditkarte für Studenten
Als Student kann es schwierig sein, die finanzielle Freiheit zu erlangen, die man sich wünscht. Zwischen Studiengebühren, Miete und Lebenshaltungskosten bleibt oft wenig Geld übrig, um sich auch mal etwas gönnen zu können. Eine Kreditkarte kann hierbei helfen, indem sie zusätzliche finanzielle Flexibilität bietet. Allerdings ist es wichtig, die richtige Kreditkarte zu wählen, um von den besten Vorteilen und Konditionen zu profitieren. In diesem Artikel vergleichen wir einige der besten Kreditkarten für Studierende und geben Tipps, worauf man bei der Auswahl achten sollte. So können Sie die richtige Kreditkarte finden und Ihre finanzielle Freiheit als Student voll ausschöpfen.
Die besten Kreditkarten für Studenten im Vergleich
Als Student kann es schwierig sein, eine passende Kreditkarte zu finden, die den individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entspricht. Die gute Nachricht ist jedoch, dass es heutzutage viele Kreditkarten gibt, die speziell für Studenten entwickelt wurden und attraktive Vorteile bieten. In diesem Absatz werden wir einige der besten Kreditkarten für Studenten im Vergleich betrachten und dir helfen, die richtige Wahl für deine Bedürfnisse zu treffen.
Deutschland Kreditkarte Classic
Jahresgebühr (1. & 2. Jahr)
0 €
Effektiver Jahreszins
15,90 %
Abrechnung
Feste Raten oder flexible Teilzahlungen
Bargeldauszahlung
Kostenlos
Kostenlos Bezahlen und Geld abheben
Du kannst weltweit gebührenfrei Geld abheben und problemlos bezahlen.
Barclays Visa
Jahresgebühr (1. & 2. Jahr)
0 €
Effektiver Jahreszins
21,33 %
Abrechnung
Feste Raten oder flexible Teilzahlungen
Bargeldauszahlung
Weltweit kostenlos
Kostenlos Bezahlen und Geld abheben
Du kannst weltweit gebührenfrei Geld abheben und problemlos bezahlen.
ICS Visa World Card
Jahresgebühr (1. & 2. Jahr)
0 €
Effektiver Jahreszins
14,85 %
Abrechnung
Ratenzahlung, Überweisung & Lastschrift
Bargeldauszahlung
Kostenlos
Flexible Rückzahlungsoptionen
Je nachdem was dir lieber ist, kannst du dich für verschiedene Abrechnungsmethoden entscheiden und die passende für dich wählen.
Consors Finanz Mastercard
Jahresgebühr (1. & 2. Jahr)
0 €
Effektiver Jahreszins
16,90 %
Abrechnung
Feste Raten & Einmalzahlung
Bargeldauszahlung
Weltweit kostenlos
Hoher Kreditrahmen
Du kannst einen Verfügungsrahmen von bis zu 5.000 € bekommen.
Revolut Standard
Jahresgebühr (1. & 2. Jahr)
0 €
Effektiver Jahreszins
Zinsfrei
Abrechnung
Girokonto
Bargeldauszahlung
Kostenlos
Kostenlos Bezahlen und Geld abheben
Du kannst weltweit gebührenfrei Geld abheben und problemlos bezahlen.
N26
Jahresgebühr (1. & 2. Jahr)
0 €
Effektiver Jahreszins
Zinsfrei
Abrechnung
Girokonto
Bargeldauszahlung
0,99 € für Abhebungen
Kostenlos Bezahlen und Geld abheben
Du kannst weltweit gebührenfrei Geld abheben und problemlos bezahlen.
Payback American Express Card
Jahresgebühr (1. & 2. Jahr)
0 €
Effektiver Jahreszins
-
Abrechnung
Lastschrift
Bargeldauszahlung
4 % für Abhebungen
Amex Angebote
Mit Amex Offers bekommst du Zugang zu zahlreichen Angeboten und Preisnachlässen.
Welche Kreditkarten für Studenten gibt es?
Für Studenten gibt es verschiedene Arten von Kreditkarten, darunter:
- Echte Kreditkarten: Dies sind Kreditkarten, die von Banken ausgegeben werden und es dem Karteninhaber ermöglichen, Käufe auf Kredit zu tätigen und monatliche Rechnungen zu erhalten. Einige Beispiele für echte Kreditkarten für Studenten wurden in meiner vorherigen Antwort genannt.
- Debitkarten: Debitkarten, auch bekannt als EC-Karten, sind mit dem Girokonto des Karteninhabers verknüpft. Das bedeutet, dass die Karte nur verwendet werden kann, wenn sich genügend Guthaben auf dem Konto befindet. Es gibt auch Debitkarten, die zusätzlich als Kreditkarte verwendet werden können, indem der Karteninhaber eine Kreditoption wählt, um den Betrag auf Kredit zu bezahlen.
- Prepaid Kreditkarten: Prepaid Kreditkarten erfordern, dass der Karteninhaber zuerst Geld auf die Karte einzahlt, bevor sie verwendet werden kann. Auf diese Weise kann der Karteninhaber den Betrag, den er ausgeben möchte, kontrollieren und vermeiden, Schulden zu machen. Prepaid Kreditkarten werden von Banken, Kreditkartenunternehmen und anderen Finanzinstituten angeboten.
Welche Vorteile und Nachteile gibt es bei einer Kreditkarte für Studenten?
Vorteile:
- Flexibilität: Kreditkarten können eine flexible Zahlungsoption bieten, die es Studenten ermöglicht, ihre Ausgaben zu verwalten und eine positive Kreditgeschichte aufzubauen.
- Sicherheit: Kreditkarten bieten in der Regel Schutz vor Betrug und Diebstahl. Wenn eine Kreditkarte gestohlen wird oder verloren geht, kann sie leicht gesperrt werden, um Missbrauch zu vermeiden.
- Belohnungen: Einige Kreditkarten bieten Belohnungen und Vorteile wie Cashback, Meilen oder Punkte an, die Studenten nutzen können, um Geld zu sparen oder zusätzliche Vergünstigungen zu erhalten.
- Notfall-Finanzierung: In Notfällen kann eine Kreditkarte eine schnelle und bequeme Möglichkeit bieten, zusätzliches Geld zu erhalten, um unerwartete Ausgaben zu decken.
Nachteile:
- Schulden: Wenn die Kreditkarte missbraucht wird oder das Guthaben nicht vollständig zurückgezahlt wird, können hohe Zinsen und Schulden entstehen.
- Gebühren: Kreditkarten können verschiedene Gebühren wie Jahresgebühren, Auslandseinsatzgebühren und Bargeldabhebungsgebühren erheben, die die Kosten erhöhen können.
- Verlockung zum Ausgeben: Wenn man eine Kreditkarte hat, kann es leicht sein, mehr auszugeben, als man eigentlich sollte, was zu Schulden und finanziellen Schwierigkeiten führen kann.
- Kreditwürdigkeit: Wenn man die Kreditkarte missbraucht oder das Guthaben nicht vollständig zurückzahlt, kann dies die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, was zukünftige Finanzierungs- und Kreditmöglichkeiten erschweren kann.
Wann kann man als Student eine Kreditkarte bekommen?
In der Regel kannst du als Student ab dem 18. Lebensjahr eine Kreditkarte beantragen. Einige Kreditkartenanbieter setzen jedoch ein Mindestalter von 21 Jahren voraus oder verlangen eine stabile Einkommensquelle. Als Student hast du möglicherweise kein regelmäßiges Einkommen oder eine lange Kreditgeschichte, was die Genehmigung einer Kreditkarte schwieriger machen kann.
Welche Rolle spielt die Schufa bei einer Kreditkarte für Studenten?
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine der führenden deutschen Kreditauskunfteien und spielt eine wichtige Rolle bei der Genehmigung von Kreditkartenanträgen, auch für Studenten. Wenn du als Student eine Kreditkarte beantragst, wird der Kreditkartenanbieter in der Regel eine SCHUFA-Abfrage durchführen, um deine Kreditwürdigkeit zu bewerten. Die SCHUFA speichert Informationen über deine finanzielle Situation, einschließlich deiner Kreditkarten- und Kreditnutzung sowie etwaiger offener Schulden und Zahlungsrückstände. Diese Informationen werden zur Bewertung deiner Kreditwürdigkeit herangezogen und können sich auf die Entscheidung des Kreditkartenanbieters auswirken, dir eine Kreditkarte zu gewähren. Wenn du als Student keine oder nur eine begrenzte Kreditgeschichte hast, kann dies sich negativ auf deine Kreditwürdigkeit auswirken und deine Chancen auf eine Kreditkarte verringern.
Welche Gebühren können bei einer Kreditkarte für Studenten anfallen?
Bei einer Kreditkarte für Studenten können unterschiedliche Gebühren anfallen, je nach Anbieter und Art der Kreditkarte. Hier sind einige der möglichen Gebühren, die bei einer Kreditkarte für Studenten anfallen können:
- Jahresgebühr: Einige Kreditkarten für Studenten können eine jährliche Gebühr erheben, um die Karte nutzen zu können.
- Zinsen: Wenn der Karteninhaber den Kreditrahmen der Karte nutzt und das Guthaben nicht vollständig zurückzahlt, fallen Zinsen auf den ausstehenden Betrag an.
- Auslandseinsatzgebühr: Wenn die Karte im Ausland verwendet wird, kann eine Auslandseinsatzgebühr anfallen, die einen bestimmten Prozentsatz des Transaktionsbetrags ausmacht.
- Bargeldabhebungsgebühr: Wenn der Karteninhaber Geld von einem Geldautomaten abhebt, kann eine Bargeldabhebungsgebühr erhoben werden, die einen bestimmten Prozentsatz des abgehobenen Betrags ausmacht.
- Überziehungszinsen: Wenn der Karteninhaber das Kreditlimit der Karte überschreitet, können Überziehungszinsen anfallen.
Worauf muss man als Student bei Kreditkarten achten?
Als Student gibt es einige wichtige Faktoren, auf die du achten solltest, wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest. Hier sind einige Dinge, die du berücksichtigen solltest:
- Jahresgebühr: Achte auf die Jahresgebühr, die bei einigen Kreditkarten anfällt. Als Student möchtest du möglicherweise eine Karte finden, die keine Jahresgebühr hat, um Kosten zu sparen.
- Zinssatz: Der Zinssatz ist ein wichtiger Faktor, insbesondere wenn du planen solltest, eine Kreditkarte mit einem hohen Guthaben zu nutzen. Suche nach Kreditkarten mit einem niedrigen Zinssatz, um Zinszahlungen zu minimieren.
- Belohnungen: Viele Kreditkarten bieten Belohnungen oder Boni für Einkäufe, die du mit der Karte tätigt. Als Student kannst du eine Karte mit Belohnungen suchen, die auf Dinge wie Bücher, Transport oder Mahlzeiten ausgerichtet sind.
- Kreditlimit: Achte darauf, dass das Kreditlimit der Karte zu deinem Budget passt und du in der Lage bist, es zurückzuzahlen.
- Zahlungsbedingungen: Überprüfe die Zahlungsbedingungen, um sicherzustellen, dass du dir den monatlichen Mindestzahlungsbetrag leisten kannst und keine Strafgebühren anfallen, wenn du Zahlungen versäumst.
Wie du deine Kreditkarte als Student am besten nutzt
Um Kreditkarten als Student verantwortungsvoll zu nutzen, gibt es einige wichtige Tipps, die du befolgen solltest. Zunächst einmal solltest du immer dein monatliches Kreditlimit im Auge behalten und sicherstellen, dass du nicht mehr ausgibst, als du zurückzahlen kannst. Darüber hinaus solltest du darauf achten, dass du die Kreditkarte nur für wichtige Einkäufe verwendest und nicht für Dinge, die du dir nicht leisten kannst. Eine Möglichkeit, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, deine Kreditnutzung auf etwa 30% deines verfügbaren Kreditlimits zu beschränken. Wenn du deine Kreditkarte regelmäßig nutzt, ist es wichtig, deine Kreditkartenrechnungen pünktlich zu bezahlen, um Gebühren für verspätete Zahlungen zu vermeiden und deine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Darüber hinaus solltest du deine Kreditkartenabrechnungen regelmäßig überprüfen und verdächtige Aktivitäten melden, um Betrug oder Identitätsdiebstahl zu verhindern. Wenn du diese Tipps befolgst, kannst du deine Kreditkarte als wertvolles Werkzeug zur Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit und zur finanziellen Unterstützung während deiner Studienzeit nutzen.
Methodik: Wie unser Vergleich aufgebaut ist
Im April 2023 haben wir uns sieben Kreditkarten für Studenten angeschaut und miteinander verglichen. Unter den Anbietern finden sich neue Unternehmen, die vor allem digital stark sind. Bei unserem Vergleich haben wir uns auf drei Hauptkriterien konzentriert, wobei die Gebühren am schwersten gewichtet sind.
Folgende Kriterien haben wir angeschaut:
-
- Gebühren 50 %
- Jahresgebühr
- Bargelauszahlung Inland & Ausland
- Jahreszins
- Abrechnung 20 %
- Extras 30 %
- Apple Pay & Google Pay
- Kundenservice
- Versicherungen