Autor: Redaktion des Finanzvergleichs
Zuletzt modifiziert: 21:51, 2023-03-29
Kreditkarten ohne Girokonto – So funktioniert bargeldloses Bezahlen ohne Bankkonto
Im Zeitalter des bargeldlosen Bezahlens sind Kreditkarten ein unverzichtbares Instrument geworden. Doch was passiert, wenn man kein Girokonto besitzt? Viele Menschen, insbesondere Studenten oder Menschen ohne festes Einkommen, sind auf der Suche nach einer Möglichkeit, eine Kreditkarte zu nutzen, ohne ein Girokonto eröffnen zu müssen. Glücklicherweise gibt es mittlerweile verschiedene Optionen auf dem Markt, die es ermöglichen, Kreditkarten ohne Girokonto zu nutzen.
Die besten Kreditkarten ohne Girokonto im Vergleich
Kreditkarten haben in den letzten Jahren immer mehr an Bedeutung gewonnen. Sie erleichtern nicht nur den täglichen Einkauf, sondern bieten auch zahlreiche weitere Vorteile wie beispielsweise die Möglichkeit, weltweit bargeldlos zu bezahlen oder von Bonusprogrammen zu profitieren. Doch nicht jeder möchte ein Girokonto eröffnen, um eine Kreditkarte zu erhalten. Zum Glück gibt es mittlerweile zahlreiche Anbieter, die Kreditkarten ohne Girokonto anbieten. Wir haben für dich die besten Kreditkarten ohne Girokonto unter die Lupe genommen und die wichtigsten Anbieter hierunter aufgelistet.
Deutschland Kreditkarte Classic
Jahresgebühr (1. & 2. Jahr)
0 €
Effektiver Jahreszins
15,90 %
Abrechnung
Feste Raten oder flexible Teilzahlungen
Bargeldauszahlung
Kostenlos
Kostenlos Bezahlen und Geld abheben
Du kannst weltweit gebührenfrei Geld abheben und problemlos bezahlen.
Barclays Visa
Jahresgebühr (1. & 2. Jahr)
0 €
Effektiver Jahreszins
21,33 %
Abrechnung
Feste Raten oder flexible Teilzahlungen
Bargeldauszahlung
Weltweit kostenlos
Kostenlos Bezahlen und Geld abheben
Du kannst weltweit gebührenfrei Geld abheben und problemlos bezahlen.
American Express Blue Card
Jahresgebühr (1. & 2. Jahr)
0 €
Effektiver Jahreszins
Zinsfrei
Abrechnung
Lastschrift
Bargeldauszahlung
4 % für Abhebungen
Amex Angebote
Mit Amex Offers bekommst du Zugang zu zahlreichen Angeboten und Preisnachlässen.
Payback American Express Card
Jahresgebühr (1. & 2. Jahr)
0 €
Effektiver Jahreszins
-
Abrechnung
Lastschrift
Bargeldauszahlung
4 % für Abhebungen
Amex Angebote
Mit Amex Offers bekommst du Zugang zu zahlreichen Angeboten und Preisnachlässen.
VIABUY
Jahresgebühr (1. & 2. Jahr)
19,90 €
Kartentyp
Visa
Bargeldauszahlung
5 € außerhalb des Euro-Raums
Schnelle Kontoeröffnung
Du sorgst jeden Monat dafür, dass aktiv CO₂ eingespart wird. Ein Teil der Kontogebühr geht an zertifizierte Klima-Projekte weltweit.
Was ist eine Kreditkarte ohne Girokonto und wie funktioniert sie?
Eine Kreditkarte ohne Girokonto ist eine Kreditkarte, die unabhängig von einem Girokonto ausgegeben wird. Das bedeutet, dass du keine spezielle Bankverbindung benötigst, um diese Kreditkarte zu erhalten. Du kannst sie bei verschiedenen Anbietern beantragen, wie zum Beispiel bei einer Kreditkartenfirma oder einem Finanzdienstleister. Diese Art von Kreditkarte funktioniert ähnlich wie eine herkömmliche Kreditkarte, jedoch musst du das Guthaben, das du ausgibst, nicht mit einem Girokonto verknüpfen. Stattdessen musst du das Guthaben auf deiner Kreditkarte selbst aufladen, bevor du damit Einkäufe tätigen kannst.
Um das Guthaben aufzuladen, kannst du entweder Geld von deinem Bankkonto auf die Kreditkarte überweisen oder eine Bargeldeinzahlung an einem Automaten vornehmen. Sobald das Guthaben aufgeladen ist, kannst du die Kreditkarte verwenden, um Einkäufe zu tätigen oder Geld abzuheben.
Es ist wichtig zu beachten, dass bei dieser Art von Kreditkarte in der Regel höhere Gebühren anfallen als bei einer herkömmlichen Kreditkarte mit Girokonto. Außerdem solltest du darauf achten, dass du das Guthaben auf der Karte nicht überziehst, da dir sonst zusätzliche Gebühren oder Zinsen berechnet werden können.
Was sind die Vorteile einer Kreditkarte ohne Konto?
- Flexibilität: Eine Kreditkarte ohne Girokonto bietet dir die Möglichkeit, deine Ausgaben flexibler zu gestalten. Du musst kein spezielles Girokonto eröffnen, um die Kreditkarte nutzen zu können. Stattdessen kannst du die Kreditkarte mit deinem bestehenden Bankkonto verknüpfen oder einfach bei Bedarf Geld auf die Karte überweisen.
- Weltweite Akzeptanz: Kreditkarten werden weltweit akzeptiert und bieten daher eine bequeme Zahlungsmethode auf Reisen oder im Ausland. Sie können auch in Online-Shops oder bei ausländischen Händlern problemlos verwendet werden.
- Zusätzliche Leistungen: Viele Kreditkarten bieten ihren Nutzern zusätzliche Leistungen wie Versicherungen, Rabatte oder Bonusprogramme an. So kannst du beispielsweise bei jeder Zahlung Bonuspunkte sammeln, die du später gegen Prämien oder Rabatte eintauschen kannst.
- Schutz vor Betrug: Kreditkarten bieten Schutz vor Betrug oder unautorisierten Transaktionen. Wenn du eine unberechtigte Belastung auf deiner Karte bemerkst, kannst du den Vorgang sofort melden und die Kreditkartenfirma wird die Belastung rückgängig machen und gegebenenfalls eine neue Karte ausstellen.
- Keine Bonitätsprüfung erforderlich: Im Gegensatz zu einem Kredit, der von einer Bank ausgegeben wird, ist für die Beantragung einer Kreditkarte ohne Girokonto in der Regel keine Bonitätsprüfung erforderlich. Das bedeutet, dass du auch dann eine Karte bekommen kannst, wenn du eine schlechte Bonität hast oder keine Kreditgeschichte vorweisen kannst.
- Kostenkontrolle: Kreditkarten können auch eine gute Möglichkeit sein, deine Ausgaben besser zu kontrollieren. Du kannst deine Ausgaben mit der Kreditkartenrechnung verfolgen und dir einen Überblick darüber verschaffen, wo du dein Geld ausgibst.
Insgesamt bieten Kreditkarten ohne Girokonto viele Vorteile und können eine praktische und sichere Zahlungsmethode sein. Es ist jedoch wichtig, die Gebühren und Bedingungen der einzelnen Karten sorgfältig zu prüfen, um sicherzustellen, dass du die für dich passende Karte wählst und keine unerwarteten Kosten entstehen.
Welche Nachteile kann es geben?
Kreditkarten ohne Girokonto können zwar eine bequeme und flexible Möglichkeit sein, um Einkäufe zu tätigen oder Rechnungen zu bezahlen, jedoch gibt es auch einige Nachteile, die man berücksichtigen sollte. Einer der größten Nachteile ist, dass es in der Regel höhere Gebühren und Zinsen gibt als bei Kreditkarten, die mit einem Girokonto verknüpft sind. Diese zusätzlichen Kosten können sich schnell summieren und zu einer finanziellen Belastung werden. Zudem ist es oft schwieriger, eine Kreditkarte ohne Girokonto zu bekommen, da viele Banken und Kreditkartenanbieter eine solide Bonität und Kreditwürdigkeit voraussetzen.
Darüber hinaus sind Kreditkarten ohne Girokonto nicht für Überweisungen oder den Empfang von Gehaltszahlungen geeignet. Wenn man beispielsweise ein Geschäft betreibt oder regelmäßige Einkünfte hat, kann es schwierig sein, ohne ein Girokonto auszukommen. Auch für den Einsatz im Ausland kann eine Kreditkarte ohne Girokonto problematisch sein, da es oft Einschränkungen bei Bargeldabhebungen und Auslandszahlungen gibt.
Welche Gebühren können bei einer Kreditkarte ohne Girokonto aufkommen?
Die Gebühren für eine Kreditkarte ohne Girokonto können je nach Anbieter unterschiedlich sein. Einige Anbieter berechnen jährliche oder monatliche Gebühren für die Kreditkarte selbst, während andere möglicherweise keine Gebühren erheben. Hier sind einige der häufigsten Gebühren, die bei einer Kreditkarte ohne Girokonto anfallen können:
- Jahresgebühr: Eine Gebühr, die einmal im Jahr erhoben wird, um die Kreditkarte zu nutzen.
- Fremdwährungsgebühr: Eine Gebühr, die anfällt, wenn du im Ausland mit deiner Kreditkarte bezahlst oder Geld abhebst.
- Bargeldabhebungsgebühr: Kosten, die anfallen, wenn du Bargeld von einem Geldautomaten mit deiner Kreditkarte abhebst.
- Überziehungszinsen: Gebühren, die erhoben werden, wenn du mehr Geld ausgibst, als auf deinem Kreditkartenkonto verfügbar ist.
- Mahngebühren: Wenn du eine Zahlung versäumst oder zu spät zahlst, werden diese Gebühren erhoben.
Für wen eignet sich eine Kreditkarte ohne Girokonto?
Eine Kreditkarte ohne Girokonto kann für verschiedene Personengruppen geeignet sein, insbesondere für diejenigen, die keine regelmäßigen Einkünfte haben oder Schwierigkeiten haben, ein Girokonto zu eröffnen. Auch Personen, die nur gelegentlich Einkäufe mit der Kreditkarte tätigen möchten und kein umfangreiches Bankkonto benötigen, können von den Vorteilen einer Kreditkarte ohne Girokonto profitieren. Darüber hinaus kann eine solche Kreditkarte für Personen, die bereits über eine solide Kreditwürdigkeit verfügen, eine zusätzliche Option sein, um ihre finanzielle Flexibilität zu erhöhen. Allerdings sollte man sich im Vorfeld genau über die Konditionen und Gebühren informieren, um die richtige Wahl zu treffen und eventuelle finanzielle Risiken zu vermeiden.
Trotzdem sollte beachtet werden, dass eine Kreditkarte ohne Girokonto nicht für jeden die beste Wahl sein kann. Es gibt möglicherweise andere Optionen, wie z.B. eine Prepaid Kreditkarte, die besser zu den individuellen Bedürfnissen passen. Es ist auch wichtig zu beachten, dass es bei einigen Kreditkarten ohne Girokonto Einschränkungen bei der Nutzung geben kann, insbesondere im Ausland oder bei bestimmten Transaktionen.
Worauf man bei der Wahl einer Kreditkarte ohne Girokonto achten sollte
Wenn man sich für eine Kreditkarte ohne Girokonto entscheidet, gibt es einige wichtige Faktoren zu beachten. Vor allem die Gebühren und Zinsen sollten genau geprüft werden, da diese oft höher sind als bei Kreditkarten, die mit einem Girokonto verknüpft sind. Auch der Kreditrahmen und das Ausgabenlimit sollten berücksichtigt werden, um eine unerwartete Verschuldung zu vermeiden. Zudem sollte man darauf achten, ob die Kreditkarte für den Einsatz im Ausland geeignet ist und welche Gebühren bei Auslandszahlungen und Bargeldabhebungen anfallen. Auch die Möglichkeit, Überweisungen zu tätigen oder Gehaltszahlungen zu empfangen, kann ein wichtiger Faktor sein, je nach den individuellen Bedürfnissen. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Sicherheit. Es ist ratsam, sich über den Schutz der Karte und der Daten sowie über das Verfahren im Falle eines Missbrauchs oder Verlustes zu informieren. Eine einfache Möglichkeit, um den Überblick über die Ausgaben zu behalten, kann eine Online-Banking-Plattform sein, die es ermöglicht, Transaktionen in Echtzeit zu verfolgen.
Insgesamt sollte man sich im Vorfeld genau über die Konditionen und Gebühren der Kreditkarte ohne Girokonto informieren und verschiedene Angebote vergleichen, um die richtige Wahl zu treffen. Eine sorgfältige Prüfung kann helfen, mögliche finanzielle Risiken zu vermeiden und die Vorteile einer flexiblen und bequemen Kreditkartennutzung zu genießen.
Gibt es Zusatzleistungen bei Kreditkarten ohne Girokonto?
Kreditkarten ohne Girokonto bieten oft auch Zusatzleistungen, die je nach Karte und Anbieter unterschiedlich sein können. Zu den möglichen Zusatzleistungen gehören beispielsweise Versicherungen wie Reiseversicherungen, Mietwagenversicherungen oder Einkaufsschutzversicherungen, die bei Verlust oder Beschädigung von Waren greifen. Auch Bonusprogramme, Cashback-Angebote und Rabatte können Bestandteil der Kartenleistungen sein und bei regelmäßiger Nutzung der Karte zu Einsparungen führen.
Kreditkarte ohne Girokonto oder Kreditkarte mit Girokonto – was sind die Unterschiede?
Ein wichtiger Unterschied zwischen einer Kreditkarte ohne Girokonto und einer Kreditkarte mit Girokonto ist die Art und Weise, wie die Kreditkarte abgerechnet wird. Bei einer Kreditkarte mit Girokonto werden alle Kreditkartenausgaben direkt vom Girokonto abgebucht, was bedeutet, dass der Kreditrahmen der Karte durch das vorhandene Guthaben auf dem Girokonto begrenzt ist. Im Gegensatz dazu werden bei einer Kreditkarte ohne Girokonto die Kreditkartenausgaben separat abgerechnet und müssen vom Karteninhaber innerhalb eines festgelegten Zeitraums beglichen werden.
Ein weiterer Unterschied betrifft die Verfügbarkeit von Zusatzleistungen. Kreditkarten mit Girokonto bieten oft zusätzliche Vorteile wie höhere Kreditlinien, Belohnungsprogramme und Versicherungen, die an das Girokonto gebunden sind. Bei Kreditkarten ohne Girokonto können diese Zusatzleistungen jedoch eingeschränkt oder nicht verfügbar sein. Schließlich kann auch die Gebührenstruktur zwischen den beiden Arten von Kreditkarten unterschiedlich sein. Kreditkarten mit Girokonto haben oft niedrigere Gebühren oder sind sogar kostenlos, da sie mit dem Girokonto des Inhabers verknüpft sind. Kreditkarten ohne Girokonto können hingegen höhere Gebühren für die Kartenverwendung, Zinsen oder die Begleichung von offenen Kreditkartenschulden haben.
Welche Alternativen gibt es zu Kreditkarten ohne Girokonto?
Es gibt verschiedene Alternativen zu Kreditkarten ohne Girokonto, die je nach individuellen Bedürfnissen und finanziellen Situationen geeignet sein können. Eine Möglichkeit sind Prepaid Kreditkarten, bei denen man im Voraus ein Guthaben auflädt, das dann für Einkäufe und Zahlungen verwendet werden kann. Diese Karten haben oft niedrigere Gebühren und keine Zinsen, sind jedoch möglicherweise weniger flexibel als reguläre Kreditkarten.
Eine weitere Alternative sind Debitkarten, die direkt mit dem Girokonto verknüpft sind und somit das Risiko einer unerwarteten Verschuldung minimieren. Diese Karten können in der Regel für alle Bankgeschäfte und Einkäufe verwendet werden, bieten jedoch möglicherweise weniger Vorteile wie Belohnungen oder Versicherungsschutz im Vergleich zu Kreditkarten. Darüber hinaus kann es je nach individuellen Bedürfnissen sinnvoll sein, ein Girokonto zu eröffnen und eine reguläre Kreditkarte zu beantragen, die an das Konto gebunden ist. Diese Option bietet oft die größte Flexibilität und bietet zusätzliche Vorteile wie eine höhere Kreditlinie, Boni-Programme oder Reiseversicherungen.
Methodik: Wie unser Vergleich aufgebaut ist
In unserem Vergleich zu Kreditkarten, haben wir uns insgesamt 30 Kreditkarten angeschaut und miteinander verglichen. Unter den Kreditkarten sind alle gängigen Kartentypen vertreten, die in Deutschland verfügbar sind. Bei den Anbietern handelt sich um bekannte Finanzinstitutionen, aber auch neue Unternehmen, die vor allem digital stark sind.
Unser Vergleich vom Februar 2023, befasste sich mit drei Hauptkriterien, wobei die Gebührenstruktur vor allem schwer gewichtet war.
Folgende Kriterien waren uns wichtig:
- Gebühren (50 %)
- Jahresgebühren
- 1. Jahr
- 2. Jahr
- Jahreszins
- Bargeldauszahlungen
- Jahresgebühren
- Abrechnung (20 %)
- Extras (30 %)
- Apple Pay & Google Pay
- Kundenservice
- Versicherungen
- Kreditrahmen