Kreditkarten Vergleich - die beste Prepaid Kreditkarte für dich

Für wen eignen sich Prepaid Kreditkarten?

In erster Linie kann man sich durch eine Prepaid Kreditkarte selbst davor schützen, zu viel Geld auf einmal auszugeben. Somit werden auch potenziell unnötige Käufe verhindert oder in ihrem Ausmaß zumindest verringert. Ist das Guthaben aufgebraucht, ist es mit dem Konsum schließlich auch erst einmal dahin. Erst nachdem man wieder Geld aufgeladen hat, kann das Shopping weitergehen. Mit einer herkömmlichen Kreditkarte geht das dagegen auf direktem Wege. Verallgemeinernd lässt sich also sagen, dass die Prepaid Variante immer ein Stück weit auch als präventive Maßnahme gegen den sorglosen Konsum angesehen werden kann. Darüber hinaus lassen sich aber drei grundsätzliche Gruppen differenzieren, für die eine Prepaid Kreditkarte ebenfalls in Betracht gezogen werden kann beziehungsweise sogar sollte.

Vorteile von Prepaid Kreditkarten auf einen Blick

• Im Großteil der Fälle sind Prepaid Kreditkarten sehr leicht zugänglich, was sich in erster Linie dadurch begründen lässt, dass eine Schufa-Abfrage meist entfällt. Letztere ist nicht nötig, da Prepaid Kreditkarten im Normalfall keinen eigenen Verfügungsrahmen bieten. Zu berücksichtigen ist für alle Interessenten dennoch, dass manche Banken eine Bonitätsprüfung zur Voraussetzung machen, um für das verbundene Girokonto einen sogenannten Dispositionskredit zu beantragen.
• Genauso wie mit herkömmlichen Kreditkarten können auch mittels der Prepaid Alternativen sowohl im In- als auch im Ausland Einkäufe bezahlt werden. Dabei sollte es keine Rolle spielen, ob diese Einkäufe physisch oder online getätigt werden. Darüber hinaus sind auch Bargeldabhebungen weltweit möglich. Durch bekannte Anbieter ist zudem die Akzeptanzrate für Prepaid Kreditkarten überdurchschnittlich. Nicht vergessen werden dürfen aber die unter Umständen recht üppigen Gebühren, die in diesem Ratgeber bereits des Öfteren thematisiert wurden.
• Ein Grund, weshalb sich Prepaid Kreditkarten optimal für die oben aufgeführten Zielgruppen eignen, liegt darin, dass sie ohne jedes Verschuldungsrisiko einhergehen. Der nicht existente Verfügungsrahmen stellt sicher, dass das Budget nicht überzogen werden kann. In seltenen Fällen kann es zu Ausnahmen kommen, weshalb es sich definitiv immer lohnt, die zugrunde liegenden Verträge aufmerksam zu lesen. Gerne kann man sich in diesem Zuge auch eine Zweitmeinung einholen, sofern Unsicherheiten bestehen.
• Wer gut Acht gibt und vor allem vergleicht, kann mitunter kostenfreie Angebote ergattern, bei der die sonst für Prepaid Kreditkarten übliche Jahresgrundgebühr entfällt. Dies geschieht zwar selten, ist aber definitiv möglich. Die Konditionen aufmerksam durchzugehen, kann also bares Geld sparen.
• Prepaid Kreditkarten können allerdings auch schon für Kinder und Jugendliche beantragt werden, was in der Praxis vielfältige Vorteile mit sich bringt. Die Sprösslinge werden dadurch nicht nur möglichst früh an das wichtige Thema Geld herangeführt, sondern müssen bei Klassenfahrten oder sonstigen Ausflügen keine größeren Summen an Bargeld herumtragen, die gerne einmal verloren gehen oder durchaus auch geklaut werden könnten.
• Es ist allgemein bekannt, dass sich hinter manchen Online-Shopping-Seiten reine Betrugsmaschen verbergen, die das Zahlen per Kreditkarte vor allem zum Datendiebstahl nutzen. Wer über keine gewöhnliche Kreditkarte verfügt, sondern stattdessen eine Prepaid Variante nutzt, verliert im schlimmsten anzunehmenden Fall das aufgeladene Budget, das sich meist noch in Grenzen hält. Trotzdem sollte auch die Prepaid Kreditkarte sofort gesperrt werden, sobald bekannt wird, dass es sich um einen Missbrauchsfall handeln könnte. Die jeweiligen Anbieter halten dazu meist eine eigene Hotline bereit, an die man sich rund um die Uhr wenden kann.

Nachteile von Prepaid Kreditkarten

• Sie sind im Urlaub und wollen mit Ihrer Prepaid Kreditkarte ein Hotel und/oder einen Mietwagen buchen? Vielleicht sogar eine unvergessliche Aktivität? Das könnte unter Umständen herausfordernd werden, was vor allem für Länder außerhalb des EU-Raumes gilt. Der Grund liegt dabei darin, dass gewöhnliche Kreditkarten oftmals als eine Art Deckungsgarantie für den Leistungsanbieter herangezogen werden, die bei der Prepaid Variante wiederum nicht gegeben ist. Eine Lösung oder zumindest ein Kompromiss für solche Angelegenheiten besteht beispielsweise darin, eine zweite kostenlose Kreditkarte zu beschaffen und diese mit der Prepaid Version zu kombinieren.
• Im Gegensatz zu konventionellen Kreditkarten ist es bei der Prepaid Alternative nicht einfach so möglich, spontane und unvorhergesehene Ausgaben zu tätigen, die zu einem späteren Zeitpunkt in Summe oder per Ratenzahlung wieder beglichen werden können. Stattdessen entfällt bei Prepaid Kreditkarten ebenjener finanzieller Spielraum, den ein flexibel nutzbarer Kleinkredit bietet. Auch muss die Wartezeit, die vom Aufladen bis zur finalen Verfügbarkeit des Guthabens anfällt, beachtet werden. Die Nutzung kann darüber hinaus durch ein Aufladelimit weiter beschränkt werden.
• Bei Prepaid Kreditkarten ist es nämlich häufig so, dass verhältnismäßig hohe Gebühren fällig werden. Meist beinhalten die Angebote eine jährliche Grundgebühr, die also unabhängig von der tatsächlichen Kartennutzung zu entrichten ist. Weitere Kosten können unter Umständen und je nach Dienstleister im Ausland anfallen, manchmal sind selbst Bargeldabhebungen nicht umsonst. Wer hier vergleicht, kann am Ende bares Geld sparen.

Wo liegt der konkrete Unterschied zwischen einer konventionellen und einer Prepaid Kreditkarte?

Es gibt ist in der Tat mehrere Arten von Kreditkarten gibt, die sich weiter unterteilen lassen als nur in eine gewöhnliche beziehungsweise eine Prepaid Variante. Welche Arten es gibt und was sie unterscheidet, erklären wir Ihnen im Folgenden:

Charge-Kreditkarten: Sie werden zumindest in Deutschland am häufigsten ausgegeben und sind damit auch am weitesten verbreitet. Um sie zu erhalten, bedarf es allerdings einer ausreichenden Bonitätsprüfung sowie einer positiven Schufa-Auskunft. Anschließend wird je nach Bonitätseinstufung ein mehr oder weniger individueller Kreditrahmen vergeben, innerhalb dessen der Karteninhaber mit seinen finanziellen Mitteln frei verfügen kann. Einmal im Monat erfolgt eine Abrechnung aller Umsätze, sodass das Kreditkartenkonto über das Girokonto wieder ausgeglichen werden kann. Eine individuelle Ratenzahlung ist nicht vorgesehen. Der große Unterschied zur Prepaid Version liegt also in der nötigen Schufa-Prüfung.

Revolving Kreditkarten: Auch bei dieser vor allem in den USA äußerst populären Art der Kreditkarte ist eine Schufa-Prüfung vonnöten, der Verfügungsrahmen wird bonitätsabhängig bereitgestellt. Allgemein ist die Funktionsweise in weiten Teilen mit der einer Charge Kreditkarte vergleichbar, lediglich bei der Abrechnung ergeben sich kleine Unterschiede. So erfolgt letztere prinzipiell zwar ebenfalls auf monatlicher Basis, allerdings besteht zudem die Möglichkeit, eine Ratenzahlung mit einem fixen Zahlungsziel zu definieren. Das erlaubt dem Karteninhaber eine besonders hohe Flexibilität.

Virtuelle (Online-)Kreditkarten: In gewisser Weise sind sie als digitale Variante der Prepaid Kreditkarte anzusehen, bei der lediglich eine Kartennummer und die sogenannte CVC vorliegen. Bislang kommen sie zwar fast ausschließlich im Internet vor, der Ausbau der mobilen Payment Optionen dürfte künftig aber eine Ausweitung des Einsatzgebietes mit sich bringen. Eine Schufa-Prüfung ist hier natürlich nicht vorgesehen, ebenso wenig eine individuelle Ratenzahlung. Der Verfügungsrahmen erfolgt wie bei der in diesem Ratgeber behandelten Prepaid Kreditkarte auf Guthabenbasis.

Debit-Karten: Streng genommen handelt es sich hierbei nicht wirklich um eine Kreditkarte im eigentlichen Sinne. Das rührt daher, dass bei Debit Karten das angeschlossene Girokonto direkt belastet wird. Der Verfügungsrahmen umfasst das aufgeladene Guthaben plus den Dispo, eine Schufa-Prüfung wird zudem durchgeführt. Eine individuelle Ratenzahlung ist dagegen nicht möglich.

Welche Gebühren fallen bei einer Prepaid Kreditkarte an?

Das ist von Fall zu Fall natürlich sehr unterschiedlich, weshalb eine pauschale Aussage nicht möglich ist. Festzuhalten an dieser Stelle ist jedoch, dass es zu signifikanten Unterschieden zwischen den Dienstleistern kommen kann, die sich nicht selten deutlich in den Gebühren niederschlagen. Aus diesem Grund ist ein umfassender Vergleich, wie Sie ihn hier bei uns vornehmen können, vor einer endgültigen Entscheidung wichtig. Generell sollte man bei Prepaid Kreditkarten jedoch auf die nachfolgend aufgelisteten Kosten achten.

• Jahresgebühr: Sie wird eigentlich immer fällig und beläuft sich in den meisten Fällen auf zwischen 19€ und 39€ pro anno. Deutlich höhere Preise sollten kritisch hinterfragt werden und mit einem merklich besseren Leistungsangebot kompensiert werden. Oftmals sind die Dienstleister so kulant und berechnen die Jahresgebühr erst im zweiten Jahr oder sogar danach. Wer die Suche nach der passenden Prepaid Kreditkarte mit offenen Augen angeht, kann also mit hoher Wahrscheinlichkeit die besten Angebote hinsichtlich der jährlich zu entrichtenden Gebühr für sich herausschlagen. Hilfreich ist diesbezüglich natürlich auch unser Vergleichsrechner, der für den strukturierten Überblick sorgt.
• Abhebegebühren: Dieser Punkt trifft vor allem dann zu, wenn Bargeldabhebungen im Nicht-Euro-Ausland vorgenommen werden sollen. Die Unterschiede in den Kosten können in der Praxis gravierend ausfallen, weshalb ein genauer Vergleich hier besonders relevant ist. Nicht selten kommt bei den Abhebegebühren neben einem fixen Anteil noch ein variabler Part in Form einer prozentualen Beteiligung an der Abhebesumme dazu. Letzterer stellt dann die Fremdwährungsgebühr dar. Übrigens ist es nicht ausgeschlossen, dass der jeweilige Anbieter auch Kosten für Inlandsabhebungen in Rechnung stellt.
• Aufladegebühr: Sie gehört sicherlich zu den versteckten Kosten, an die man im ersten Augenblick nicht unbedingt denkt. Die genaue Höhe der Gebühr hängt oftmals davon ab, auf welchem Wege man Geld auf die Prepaid Kreditkarte lädt. Unter anderem ist eine Einzahlung über diverse Bezahldienste oder sogar eine Aufladung mittels Bitcoins denkbar. Es ist dazuzusagen, dass eine Aufladegebühr insgesamt eher bei der Minderheit der Anbieter fällig wird.
• Inaktivitätsgebühr: Wer seine Prepaid Kreditkarte hier nicht in regelmäßigen Abständen benutzt, muss sozusagen eine Art Strafgebühr zahlen. Man wird in gewisser Weise also zum Konsum genötigt, gleichwohl manchmal einfach keine Anschaffungen anstehen. Besonders bei diesem Punkt sollten Interessenten also wachsam sein.

Worauf Sie bei der Wahl Ihrer Kreditkarte achten sollten

Dieser Ratgeber sollte Ihnen das elementare Wissen rund um Prepaid Kreditkarten an die Hand gegeben haben und Sie darüber hinaus dazu befähigt haben, in dieser Hinsicht eigene Entscheidungen zu treffen.
Zum Schluss seien Ihnen deshalb noch ein letztes Mal alle essentiellen Punkte dargestellt, die mit Prepaid Kreditkarten einhergehen.

• Achtung Verwechslungsgefahr: Leider werden mittlerweile häufig und fälschlicherweise spezielle Kartentypen, die eigentlich einer Girocard mit Kreditkarten-Funktion entsprechen, als Prepaid Kreditkarte angepriesen und tatsächlich auch als solche vertrieben. Um im Nachhinein eine negative Überraschung zu vermeiden, empfiehlt es sich daher, sich genau mit der Leistungsbeschreibung auseinanderzusetzen und im Zweifelsfall professionellen Rat einzuholen. Eine echte Prepaid Kreditkarte erkennt man vorrangig daran, dass sie aufgeladen werden muss und es keinen Verfügungsrahmen gibt.
• Bekannte Anbieter: An Namen wie etwa Mastercard, Visa oder auch American Express kommt man im Kreditkartengeschäft kaum vorbei. Es verwundert daher kaum, dass diese Dienstleister auch Prepaid Varianten in ihrem Produktportfolio haben. Dank ihrer umfangreichen Reputation sind Visa, Mastercard und Co. meist eine Überlegung wert, wenngleich es selbstverständlich stets von den individuellen Vorlieben abhängig ist, für wen man sich letztlich tatsächlich entscheidet. Darüber hinaus warten auch tendenziell unbekanntere Anbieter oftmals mit interessanten Konditionen auf, die man sich nicht entgehen lassen sollte. Schauen Sie sich doch einfach einmal in unserer Vergleichsliste um und entdecken Sie, wie unterschiedlich die jeweiligen Bedingungen sein können.lt.
• Zahlreiche Anwendungsmöglichkeiten: Ob beim Online-Shopping, bei Zahlungen im physischen Ladengeschäft oder bei Abhebungen an Geldautomaten im In- und Ausland. Die Einsatzgebiete der Prepaid Kreditkarten sind nahezu genauso vielfältig wie die einer konventionellen Kreditkarte und können den Alltag erheblich erleichtern. In erster Linie spielen sich ihre Vorteile bei jungen Menschen und solchen Personen mit eingeschränkter Bonität aus. Vielfach ist es heute auch schon möglich, mittels einer Prepaid Kreditkarte vollständig kontaktlos zu zahlen. Dadurch entfällt die sonst obligatorische Verifizierung durch die Eingabe der PIN beziehungsweise durch das Hinterlassen einer personalisierten Unterschrift.

Methodik: Wie unser Vergleich aufgebaut ist

Im April 2023 haben wir neun Prepaid Kreditkarten analysiert und miteinander verglichen. Unter den Kreditkarten sind vorwiegend Neobanken und Online-Banken, die verschiedene Modelle anbieten. Bei unserem Vergleich haben wir uns auf vier Hauptkriterien konzentriert, wobei die Gebührenstruktur vor allem schwer gewichtet war.

Folgende Kriterien haben wir uns angeschaut:

• Jahresgebühren (30 %)
• Bargeldauszahlung (20 %)
• Kartentyp (20 %)
• Extras (30 %)
  • Apple Pay & Google Pay
  • Kundenservice
  • Transparenz