Geld leihen - schnell & einfach bei diesen Anbietern

Wo kann man Geld leihen, ohne Bank?

Wenn ein finanzieller Engpass entsteht, ist es oft wichtig, möglichst schnell Geld auf das eigene Konto überwiesen zu bekommen. Finanzielle Engpässe treten unerwartet auf und müssen dann in den meisten Fällen auch schnell bedient werden. Es kommt häufig vor, dass dieses Problem nur damit zu lösen ist, indem man sich schnell Geld leiht. Auch wenn du dir nur kurzfristig schnell Geld Online leihen möchtest, solltest du immer verschiedene Kreditoptionen miteinander vergleichen. Je nach deinen persönlichen Anforderungen und deiner privaten Situation, solltest du genau überlegen, welche Möglichkeiten für dich infrage kommen, um sich schnell und ohne Komplikationen Geld zu leihen. Hast du dich dazu entschlossen, dir Geld auszuleihen, stehen dir diese Optionen zur Verfügung:

• Dispokredit
• Kreditkarte zur Überbrückung nutzen
• Bei Familie oder Freunden Geld leihen
• Ratenkredite von Banken
• Sofort Geld leihen mit online Sofortkrediten

Wie viel Geld kann ich mir kurzfristig leihen?

Je nachdem, welche Option du nutzen willst, um dir Geld zu leihen, gibt es viele verschiedene Faktoren, die die Höhe der geliehenen Summe beeinflussen. Obwohl es gesetzlich keine Grenze gibt, wie viel Kreditinstitute und private Anbieter einer Person Geld leihen können, hängt es meistens von deiner persönlichen finanziellen Situation ab, welchen Kreditrahmen du nutzen kannst.

Grundsätzlich kommt es auf den Kreditanbieter an, wie er seine Kredite absichern möchte und welche Regeln er nutzt, um die maximale Kredithöhe festzulegen. Hierfür benutzen Banken und Kreditinstitute  meistens die SCHUFA. Sie müssen dann schriftlich zustimmen, dass der Kreditanbieter deine Bonität bei der SCHUFA abfragen darf. Finanzinstitute bieten verschiedene Arten von Darlehen an, bei denen ein Kredit zur persönlichen Verfügung normalerweise den größten Verwaltungsaufwand hervorruft und für den nur die geringste Kreditsumme zur Verfügung gestellt wird. Einige Anbieter bieten trotz negativer SCHUFA-Abfrage und schlechter Bonität Kredite an.

Da sie mit einem viel höheren Risiko behaftet sind, verlangen diese Anbieter meistens auch viel höhere Zinsen. Dadurch kann die persönliche, problematische wirtschaftliche Lage weiter verschlechtert werden. Auch wenn du dir ohne SCHUFA Abfrage Geld leihen möchtest, solltest du dich vorher genaustens über die verschiedenen Angebote informieren. Nur so kannst du die besten Konditionen nutzen, um dir Geld leihen zu können. Je nach Höhe der gebrauchten Geldsumme und dem benötigten Zeitraum, kannst du verschiedene Optionen nutzen, um deine finanziellen Engpässe zu überbrücken. Wir möchten dir die Optionen näher vorstellen, damit du eine richtige Entscheidung treffen kannst.

Dispokredit der Bank

Ein Dispokredit kann dabei helfen, finanzielle Engpässe zu überwinden. Allerdings muss die Bank erst einen Dispokredit gewähren und das kann einige Tage, wenn nicht sogar Wochen in Anspruch nehmen. Um kurzfristig Rechnung bezahlen zu können, eignet sich der Dispokredit auf keine Fälle. Die Höhe des Dispokredits legt die Bank fest, kann aber meistens erhöht werden, wenn der Kreditnehmer eine positive Historie aufgebaut hat. Der Dispokredit gehört allerdings zu den teuersten Kreditmöglichkeiten. Banken berechnen aktuell 4 bis zu 14,5 % jährlich für Dispokredite. Außerdem können kurzfristige finanzielle Probleme nur gelöst werden, wenn du schon einen Dispokredit genehmigt bekommen hast.

Bei einem Dispokredit sollte auch noch erwähnt werden, dass die Bank die Höhe des Dispokredits zu jederzeit senken und ihn sogar ohne Ankündigung kündigen kann. Dann wird dem Kunden nur eine Abwicklungsfrist gewährleistet, um das Konto wieder auf null zu bringen. Kündigungen werden allerdings meistens nur ausgesprochen, wenn ein Dispo öfters überzogen wurde und die finanzielle Situation nicht gut aussieht. Ein Dispokredit kann also nur dann bei aktuellen finanziellen Problemen helfen, wenn er schon von der Bank genehmigt wurde und in ausreichender Höhe zur Verfügung steht. Auch sollte der Zeitraum für das benötigte Geld nicht zu lange sein, da der Dispokredit zu den teuersten Möglichkeiten gehört, um sich Geld zu leihen.

Geld leihen mit Kreditkarte

Es gibt mittlerweile viele verschiedene Arten von Kreditkarten. Einige von ihnen bieten sogar kostenlose Kredite an, die aber meistens jeden Monat automatisch vom Girokonto abgebucht werden. Theoretisch wird also ein Kredit für einen Monat kostenlos angeboten. Um aktuelle finanzielle Probleme mit einer Kreditkarte zu lösen, darf der Kreditrahmen nicht voll ausgeschöpft sein und die Möglichkeit bestehen, die finanziellen Probleme mit einer Kartenzahlung zu lösen. Um kurzfristig die Miete, die Stromrechnung oder die Gasrechnung zu bezahlen, kann die Kreditkarte eine optimale Lösung sein. Dafür dürfen sich die verschiedenen Kosten allerdings nicht überlappen, da es sehr teuer werden kann, wenn der Kreditrahmen einer Kreditkarte überzogen wird. Allerdings sind die Kosten für den Kredit sehr hoch. Aus diesem Grund sollte eine Kreditkarte nur genutzt werden, wenn kurzfristig Kapital benötigt wird. Sehr praktisch können Revolving Kreditkarten sein, mit denen die Schulden auf der Kreditkarte in Raten abgezahlt werden können. Allerdings ist diese Ratenzahlung aufgrund ihrer hohen Zinsen sehr teuer, sodass sie so schnell wie möglich komplett ausgeglichen werden sollten. Nichtsdestotrotz kann eine Kreditkarte kurzfristig dabei helfen, finanzielle Probleme zu überbrücken. Dennoch sind Kreditkarten langfristig aber eine sehr teure Option um finanzielle Probleme zu lösen.

Geld leihen bei der Familie oder Freunden

Wenn du finanzielle Probleme hast und nicht über eine Kreditkarte oder einen Dispokredit verfügst, können vielleicht Freunde oder Familienmitglieder aushelfen. Sich privat Geld zu leihen, bietet einige Vorteile. Zum einen entfällt die SCHUFA Prüfung, die teilweise langwierig sein kann und in manchen Fällen sogar negativ ausfallen kann. Auch bei den aufkommenden Zinsen ist es meistens günstiger, sich privat Geld zu leihen. Viele Familienmitglieder oder Freunde können dir sicher auch Geld leihen, ohne dafür Zinsen zu verlangen.

Bei einem privaten Kreditvertrag können die Laufzeit, die Sicherheiten und die Tilgung frei bestimmt werden, sodass die finanziellen Probleme ganz nach den persönlichen Anforderungen überbrückt werden können. Die Auszahlung der gewünschten Summe kann dann sofort geschehen, ohne dass noch Genehmigungen eingeholt werden müssen.

Um später Probleme zu vermeiden, raten wir dir bei einem privaten Kredit die wichtigsten Punkte schriftlich festzuhalten. Du solltest die Kreditsumme, die Rückzahlungstermine und den zugrunde liegenden Zinssatz schriftlich festlegen, damit keine Probleme auftreten, wenn du dir bei Freunden oder Verwandten Geld leihst.

Geld leihen mit Ratenkrediten

Einige Anbieter bieten mittlerweile auch Ratenkredite über kleinere Summen an. Meistens können sich Kunden ab 1000 € leihen. Wenn du nicht schon langjähriger Kunde einer Bank bist und bereits einige Kredite erfolgreich abbezahlt hast, kann der Verwaltungsaufwand, um sich bei einer Bank Geld zu leihen, sehr hoch sein. In den meisten Fällen müssen Kredite von verschiedenen Angestellten autorisiert werden und normalerweise wird auch eine SCHUFA Abfrage benötigt. Alles dies kann einige Tage und teilweise sogar einige Wochen dauern. Um kurzfristige finanzielle Probleme zu lösen, ist ein Ratenkredit von der Bank in den meisten Fällen zu aufwendig.

Sofort Geld leihen mit online Sofortkrediten

Im Internet werden Kurzzeitkredite angeboten, die die optimale Möglichkeit sein können, um kurzfristige finanzielle Probleme zu lösen. Kurzzeitkredite können innerhalb sehr kurzer Zeit vergeben werden. Dabei werden diese direkt auf dem Konto des Kreditnehmers gutgeschrieben. Damit können auch recht kleine Geldsummen ausgelichen werden, mit denen finanzielle Probleme schnell gelöst werden können.

Sofortkredite werden ungefähr zu den gleichen Zinssätzen angeboten wie ein Dispokredit. Jedoch können aber auch zusätzliche Leistungen, wie eine Ratenzahlung oder eine besonders schnelle Auszahlung, in Anspruch genommen werden. Teilweise können die Kosten aber sehr hoch sein, es lohnt sich daher, mehrere Anbieter miteinander zu vergleichen.

Mit Sofortkrediten kannst du dir schnell und unkompliziert Geld leihen, um unerwartet auftretende finanzielle Probleme zu lösen. Schließlich wurden sie genau für diese Fälle entwickelt und werden in den meisten Fällen auch für kleinere Geldsummen angeboten.

Welche Rolle spielt Bonität beim Geld leihen?

Privatpersonen, Banken und Finanzinstitute müssen sich absichern, sodass sie nur Geld an solvente Personen ausleihen, die den Kredit auch zurückzahlen können. Dies wird als Bonität bezeichnet, die finanzielle Basis, um den Kredit in Zeit zu bedienen und noch genügend Geld zu besitzen, um andere Rechnungen zu begleichen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Bonität zu überprüfen. Die meisten Banken und Finanzinstitute benutzten dafür die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA). Dabei handelt es sich um eine privatwirtschaftliche deutsche Wirtschaftsauskunftei, mit Hauptsitz in Wiesbaden. Sie registriert alle Kredite und Zahlungsausfälle von Privatpersonen und Unternehmen und stellt damit Bonitätsauskünfte zusammen, sowie den SCHUFA Score. Die Schufa verarbeite jährlich über 2,7 Millionen Bonitätsanfragen und ist damit die sicherste Methode für Banken, um die Bonität der Antragsteller zu überprüfen.

Private Kreditgeber, wie zum Beispiel Freunde oder Verwandte, verzichten meisten auf eine Bonitätsüberprüfung. In den meisten Fällen werden Wertgegenstände als Sicherheit verwendet, damit die Kredite zeitgerecht zurückbezahlt werden. In vielen Fällen wird auch auf eine Sicherheit verzichtet, wenn sich Kreditgeber und Kreditnehmer gut kennen.

Was brauchst du, um Online kurzfristig Geld zu leihen?

Auch wenn es Online in den meisten Fällen viel schneller geht, sich Geld zu leihen, müssen einige wichtige Bedingungen dafür eingehalten werden. Ohne diese Voraussetzungen wird es schwer oder gar unmöglich, einen Sofortkredit online zu beantragen.

• Wohnsitz in Deutschland: Um einen Online-Kredit zu beantragen, musst du in Deutschland leben. Dies musst du mit einem Nachweis belegen können. Dafür reicht es, eine aktuelle Strom- oder Wasserrechnung einzureichen, auf dem der Name des Kreditnehmers angegeben ist.
• Konto bei Deutscher Bank: Wenn du dir Geld bei einer Online-Bank leihst, musts du über ein deutsches Konto verfügen, auf den der gewünschte Betrag überwiesen werden kann. Die Kontoverbindung muss schon in dem Kredit-Antrag angegeben werden, damit der gewünschte Betrag schnell und unkompliziert überwiesen werden kann.
• Geregeltes Einkommen: Die meisten Online-Banken verlangen einen Nachweis über ein geregeltes Einkommen, um die Abzahlung des gewünschten Kredits abzusichern. Es reicht dann meistens, eine Kopie der letzten Lohnabrechnung oder des aktuellen Arbeitsvertrags einzureichen. Du solltest mindestens ein halbes Jahr oder länger in einem geregelten Arbeitsverhältnis sein, um einen Kredit bei einer Online-Bank beantragen zu können.
• Ausgeschlossene Überschuldung: Die meisten Online-Banken verlangen einen Nachweis, dass der Kreditnehmer nicht überschuldet ist. In den meisten Fällen wird dies über eine SCHUFA Abfrage gemacht, die den Kreditscore des Kreditnehmers einschließt. Dadurch kann erkannt werden, ob der Antragsteller alle bisherigen Kredite in dem festgelegten Zeitraum abbezahlt hat und welche Kredite noch offen stehen. Mit dem Einkommensnachweis kann die Bank dann feststellen, ob der Antragsteller über eine ausreichende Bonität verfügt, um auch den neuen Kredit fristgerecht abbezahlen zu können.
• Volljährigkeit: Kredite können in der Bundesrepublik Deutschland nur an Personen vergeben werden, die das 18. Lebensjahr vollendet haben. Wenn du also einen Kredit online beantragen willst, wird eine Kopie deines Personalausweises verlangt. In einigen Fällen wird auch eine Personenidentifizierung über das Internet vorgenommen, bei dem du einem Mitarbeiter deinen Personalausweis in einem Videogespräch zeigen musst. So sichern sich die Kreditgeber ab, dass es sich um die gewünschte Person handelt und sie über 18 Jahre alt ist.

Zu welchen Konditionen kann ich mir online Geld leihen?

Es gibt mittlerweile so viele verschiedene Kreditangebote, mit denen du dir Geld leihen kannst. Dabei fallen die Konditionen sehr unterschiedlich aus, abhängig davon, wie viel Geld du dir leihen möchtest, in welchem Zeitraum du es zurückbezahlen und wofür du das Geld leihen möchtest. Normalerweise sind Kredite günstiger, wenn sie für einen bestimmten Zweck aufgenommen werden. Zum Beispiel für Kraftfahrzeuge oder Immobilien, die dann auch als Sicherheit für den Kredit genommen werden.

Am teuersten sind Kredite zur freien Verfügung, da die Kreditgeber damit ein höheres Risiko eingehen. Am teuersten sind Kredite, wenn der Kreditnehmer seine Bonität nicht beweisen kann und ein Kreditgeber ein sehr hohes Risiko eingehen muss. Es liegt also in deinem Interesse, der Bank oder dem Finanzinstitut zu beweisen, dass du den Kredit in dem gewünschten Zeitrahmen zurückzahlen kannst.

Online Kredite gehören heutzutage nicht mehr zu den teuersten Möglichkeiten, sich Geld zu leihen. Viele Bankinstitute haben erkannt, dass Konsumenten immer öfter, kurze finanzielle Probleme überbrücken müssen und dafür, möglichst schnell, relativ kleine Summen benötigen. Dafür werden auch immer öfters flexible Kredite angeboten, über die der Verbraucher immer dann verfügen kann, wenn er gerade Probleme hat, aktuelle Rechnungen zu begleichen. Die Konditionen dieser Kredite werden dann meistens zu den aktuellen Konditionen angeboten.

Geld leihen: Diese Tipps können dir helfen

Online-Banken haben sich darauf spezialisiert, mit schnellen Krediten Personen zu helfen, die kurzfristig Geld benötigen. Das Antragsverfahren über das Internet wurde so optimiert, dass sehr schnelle Lösungen angeboten werden können, wenn du dir Geld leihen möchtest. Wir möchten dir in einer kurzen Anleitung veranschaulichen, wie schnell und unkompliziert du dir bei Online-Banken Geld leihen kannst.

• Zweiter Kreditnehmer: Falls du Bedenken hast, dass deine Bonität nicht ausreicht, um die Bank zu überzeugen, dir Geld zu leihen, kannst du bei verschiedenen Banken auch einen zweiten Kreditnehmer angeben. Dadurch erhöht sich für die Banken die Chance, dass der Kredit zeitgerecht zurückbezahlt werden kann. Die Chance, dass der Kreditantrag dann genehmigt wird, erhöht sich mit einem zweiten Kreditnehmer.
• Flexibler Kredit: Das Angebot der Banken ist in den letzten Jahren flexibler geworden, um sich an die Anforderungen der Kreditnehmer anzupassen. So bieten viele Banken Darlehen mit einem gewissen Spielraum an, der Kreditnehmern eine höhere Flexibilität bei der Höhe der Zahlungen und dem Tilgungszeitraum erlaubt. Dadurch können die Kreditnehmer die Zahlungen an ihre aktuelle finanzielle Situation während der Laufzeit anpassen. Diese flexiblen Kredite können für viele Personen interessant sein, die nicht über konstante Einnahmen verfügen. Wenn du dir Geld leihen und dafür einen flexiblen Kredit nutzen möchtest, solltest du nur aufpassen, dass die Kosten für den Kredit nicht zu hoch ausfallen.
• Restschuldversicherung: Viele Banken verlangen von ihren Kunden eine Restschuldversicherung abzuschließen, die in bestimmten Fällen für die Rückzahlung des Kredits garantiert. In welchen Fällen die Versicherung für die Kosten der Abzahlung einspringt, hängt von dem jeweiligen Vertrag ab. Normalerweise wird damit nur der Tod des Kreditnehmers abgesichert und tritt auch bei einer Arbeitsunfähigkeit in Kraft. Die Kosten der Restschuldversicherung muss immer der Kreditnehmer tragen.
• Verwendungszweck: Kredite werden mittlerweile für viele verschiedene Einsatzzwecke angeboten. Dabei sind Kredite mit einem bestimmten Verwendungszweck immer günstiger, als Kredite zur freien Verfügung. Der Grund dafür ist, das wenn du einen Kredit für ein Haus oder ein Kraftfahrzeug aufnimmst, kann die Bank diese als Sicherheit nutzen, wenn es zu Zahlungsausfällen kommt. Wenn du dir Geld leihen willst, um aktuelle Rechnungen zu begleichen, bestehen die meisten Banken auf eine Bonitätsüberprüfung, um sicherzugehen, dass Sie den gewünschten Betrag auch zurückzahlen können. Da das Risiko bei Krediten zur freien Verfügung viel höher liegt, werden dafür auch höhere Zinsen verlangt. Kredite zur freien Verfügung sind also in den meisten Fällen viel teurer, als Kredite mit einem bestimmten Verwendungszweck.
• Passende & realistische Laufzeit wählen: Ein Zahlungsausfall bei Krediten kann schwere Folgen für die finanzielle Lage einer Person haben. Ein negativer Eintrag in dem SCHUFA-Register kann die Aufnahme neuer Kredite erschweren und teilweise sogar unmöglich machen. Du solltest dir also genau überlegen, in welcher Höhe du die Ratenzahlungen ohne Probleme leisten kannst. Am besten solltest du dir für die Abzahlung ein gewisses finanzielles Polster schaffen, damit du nie mit den monatlichen Zahlungen in Verzug gerätst und sich damit einen positiven SCHUFA-Eintrag bilden. Dies vereinfacht in der Zukunft eine Aufnahme eines weiteren Kredits und bietet dir die Möglichkeit, günstigere Kredite aufzunehmen.

Methodik: Wie unser Vergleich aufgebaut ist

Im April 2023 haben wir uns 20 Kredite angeschaut und miteinander verglichen. Unter den Anbietern finden sich bekannte deutsche Finanzinstitutionen, aber auch neue Unternehmen, die vor allem digital stark sind. Bei unserem Vergleich haben wir uns auf drei Hauptkriterien konzentriert, wobei der Jahreszins schwerer gewichtet ist.

Auf folgende Kriterien haben wir geachtet:

• Jahreszins (40 %)
• Kreditsumme (30 %)
• Laufzeit (30 %)