Depot Vergleich 2023 - die besten Online-Broker im Test
Autor: Redaktion des Finanzvergleichs
Zuletzt modifiziert: 16:02, 2023-04-25
Für private Investoren war es noch nie so einfach, in Aktien und viele andere Finanzinstrumente zu investieren. Während vor ein paar Jahren noch monatliche Gebühren für ein Depot bezahlt werden mussten, können heutzutage über das Internet kostenlose Online-Depots innerhalb weniger Minuten eröffnet werden. Damit wird der Handel mit Aktien und Fonds auch für Privatanleger mit wenig Kapital attraktiv.
Wir möchten dir in diesem Artikel alle Möglichkeiten vorstellen, mit denen du die internationalen Finanzmärkte zu deinen Gunsten nutzen kannst. Wir stellen dir die sichersten und günstigsten Anbieter in unserem Depot Vergleich vor und zeigen dir, wie du dein Kapital lukrativ anlegen kannst.
Das Wichtigste in Kürze:
- Ein Depot ist ein Konto, das die Möglichkeit bietet, Aktien und andere Finanzinstrumente aufzunehmen.
- Du kannst es bei einer Filialbank, einer Direktbank oder einem Online-Broker eröffnen, um an den internationalen Finanzmärkten teilnehmen zu können.
- Die Höhe der Gebühren für ein Depot wird vom Anbieter festgelegt, den du ausgewählt hast. Grundsätzlich sind Filialbanken teurer als Online-Broker, da sie über weniger Unkosten verfügen.
Unsere Top-Auswahl der besten Depots im April 2023
In der heutigen Zeit bietet das Trading über mobile Depots eine bequeme und schnelle Möglichkeit, um an den Finanzmärkten teilzunehmen. Die Auswahl an Depots auf dem Markt ist jedoch groß und es kann schwierig sein, die beste Anwendung für die eigenen Bedürfnisse zu finden. Aus diesem Grund haben wir eine Top-Auswahl mit den 3 besten Depots zusammengestellt. In dieser Auswahl haben wir die wichtigsten Faktoren berücksichtigt, wie z.B. Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität, Kosten und weitere Eigenschaften, um dir die Suche nach dem perfekten Depot zu erleichtern.
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ETFs
Finde den besten Online-Broker
Einer der wichtigsten Voraussetzungen, um mit Investitionen erfolgreich zu sein, ist die Wahl eines passenden Depot-Anbieters. Durch das Internet haben auch Privatanleger die Möglichkeit, online Depots zu nutzen, die rund um die Uhr benutzt werden können und keine Depotgebühren berechnen. Du kannst dir den besten Anbieter aus unserem Depot Vergleich aussuchen, der deinen persönlichen Anforderungen entspricht.
Was ist ein Depot und wofür wird es benötigt?
Ein Depot bietet Investoren die Möglichkeit, Aktien, ETFs, Fremdwährungen und viele andere Finanzinstrumente zu kaufen. Es ist im Prinzip ein Konto, dass ein Anbieter unter deinem Namen führt und in das du, je nach Anbieter, viele verschiedene Finanzinstrumente aufnehmen kannst. Es gibt heutzutage viele verschiedene Depotarten, die für diverse Finanzinstrumente entwickelt wurden. Je nachdem, in welche Finanzinstrumente du investieren möchtest kannst du dir den geeignetsten Anbieter heraussuchen, der alle Sicherheitsanforderungen erfüllt.
Neueinsteiger sollten die verschiedenen Angebote sorgfältig miteinander vergleichen, da sich die Konditionen stark unterscheiden können. Wenn du die besten Ergebnisse mit deinen Investitionen erzielen willst, solltest du den Anbieter wählen, der alle Sicherheitsanforderungen erfüllt und dir die besten Konditionen anbieten kann.
Welche Depotarten gibt es?
Bevor du ein neues Depot eröffnest, solltest du dich genau über die verschiedenen Arten informieren. Es gibt mittlerweile einige Depots, mit denen du viele verschiedene Finanzinstrumente nutzen kannst. Dies kann besonders dann wichtig sein, wenn du ein diversifiziertes Portfolio anlegen möchtest, mit dem du dein Kapital vor Verlusten schützen kannst.
Wertpapierdepot
Aktiendepot
Fondsdepot
Online Depot
Wer bietet Depots an?
Wenn du dein Geld in Aktien oder in andere Finanzinstrumente investieren möchtest, gibt es grundsätzlich drei verschiedene Arten von Anbietern, die du für deine Investitionen nutzen kannst. Grundsätzlich kannst du dir aber den Anbieter aussuchen, der alle deine Anforderungen erfüllt. Du solltest dir aber auch über die Vorteile der einzelnen Depots im Klaren sein, bevor du deine Entscheidung triffst.
- Filialbanken: Filialbanken zeichnen sich in erster Linie durch die vielen Filialen aus, die sie in verschiedenen Städten betreiben. Sie bieten schon seit Jahrzehnten Depots an, die aber zum größten Teil nur von Investoren genutzt werden konnten, die über viel Kapital verfügen. Seit einigen Jahren bieten sie auch Depots für Kleinanleger an, die aber zum größten Teil mit relativ hohen Kosten verbunden sind. Dafür stehen in den meisten Filialen Investmentberater zur Verfügung, die Kunden bei Investitionen behilflich sein können.
- Direktbanken: Direktbanken werden in erster Linie über das Internet angeboten und können durch den geringeren Kostenaufwand ihren Kunden günstigere Konditionen anbieten. Dafür müssen Kunden auf eine persönliche Beratung verzichten und können den Kundenservice nur online oder per Telefon erreichen. Direktbanken bieten Kunden seit einigen Jahren auch die Möglichkeit an, ein Depot zu eröffnen. In den meisten Fällen bieten sie aber nur eine relativ geringe Auswahl an Finanzinstrumenten im Vergleich zu Online-Brokern an.
- Online Broker: Über das Internet haben Investoren auch die Möglichkeit, ein Depot bei einem Online-Broker zu eröffnen. Sie haben den Vorteil, dass meistens keine Kontoführungsgebühren berechnet werden und das Angebot an Finanzinstrumenten sehr groß ist. Es gibt einige Online-Broker, die sich auf bestimmte Finanzinstrumente konzentrieren und ein besonders großes Angebot an Dienstleistungen anbieten können.
Wie sicher ist ein Depot?
Einer der wichtigsten Faktoren bei der Auswahl eines Depots ist die Sicherheit. Du solltest einige Faktoren bei der Auswahl eines Depots beachten, damit deine Investitionen sicher sind. Wir möchten dir hier die wichtigsten Sicherheitsfaktoren vorstellen, die dein Anbieter erfüllen sollte.
Lizenz und Regulierung des Depot-Anbieters
Anbieter von Finanzdienstleistungen müssen über eine Lizenz verfügen, die von der jeweiligen zuständigen Behörde vergeben wird. Einige Depot-Anbieter besitzen sogar Lizenzen von verschiedenen Regulierungsbehörden aus verschiedenen Ländern. Bei der Auswahl eines Depot-Anbieters sollte auf jede Fälle darauf geachtet werden, dass es sich dabei um einen regulierten Depot-Anbieter handelt. Die Lizenz gewährleistet, dass der Anbieter unter staatlicher Kontrolle steht und die gesetzlichen Schutzmaßnahmen für seine Kunden getroffen hat. Die zuständige Behörde überwacht die wirtschaftlichen Prozesse der Unternehmen und dessen gesamten Dienstleistungen. In Deutschland ist dafür die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zuständig. Die Behörde sorgt dafür, dass die Anleger eine sichere Umgebung für ihre Investitionen vorfinden und dass der Anbieter mit dem Kapital der Kunden keine unerlaubten Geschäfte abwickeln kann. International gibt es eine Vielzahl von Behörden, die mit der Kontrolle und Regulierung von Depot-Anbietern beauftragt sind. Zum größten Teil unterscheiden sich die einzelnen Behörden und ihre Anforderungen nur geringfügig. Du solltest nur aufpassen, wenn der Anbieter eine Lizenz aus einem Land außerhalb der Europäischen Union besitzt.
Einlagensicherung
Eine Einlagensicherung garantiert dem Investor, dass das angelegte Geld zurückbezahlt werden kann. Sie springt dann ein, wenn der Depot-Anbieter Insolvenz anmelden muss oder zahlungsunfähig wird. Sollte der Anbieter dann nicht in der Lage sein, die Einlagen seiner Kunden ausbezahlen zu können, haftet die Einlagensicherung und erstattet den Kunden das Geld bis zu einer bestimmten Höhe. In Deutschland sind Depot-Anbieter gesetzlich zu einer Einlagensicherung verpflichtet. Viele Depot-Anbieter schließen aber auch zusätzliche freiwillige Einlagensicherung ab, die den Anlegern einen umfangreicheren Kapitalschutz bieten. Aktuell wird durch die Europäische Union eine minimale Einlagensicherung in Höhe von 100.000 € vorgeschrieben.
Investoren sollten keinen Depot-Anbieter wählen, der über keine Einlagenversicherung verfügt. Das investierte Kapital ist dann einem zu hohen Risiko ausgesetzt.
Übertragungsprotokoll
Wenn du einen Online-Broker für deine Investitionen wählst, werden wichtige Daten über das Internet übertragen. Kommunikationsprotokolle oder Übertragungsprotokolle schützen den Datenaustausch, sodass keine Dritten Zugriff auf deine Informationen haben. Du solltest bei deiner Auswahl eines Depot-Anbieters also immer darauf achten, dass er die aktuellsten Übertragungsprotokolle nutzt, um seine Kunden zu schützen.
Wie sicher sind Investitionen in Aktien?
Es werden mittlerweile viele verschiedene Finanzinstrumente auf den internationalen Märkten angeboten. Viele von ihnen können auch von Privatinvestoren genutzt werden. Wenn du dein Kapital in Finanzinstrumente investieren möchtest, solltest du zwischen spekulativen und hochspekulativen Finanzinstrumenten unterscheiden. Aktien gehören, je nachdem, in welches Unternehmen du investierst, zu den relativ sicheren Finanzinstrumenten.
Wenn du in ein Unternehmen investierst, dass schon seit vielen Jahren erfolgreich ist, dann stellt die Aktie auch eine verhältnismäßig sichere Investitionen dar. Junge Unternehmen, die sich erst auf dem Markt etablieren müssen, stellen dagegen ein höheres Risiko dar. Sie bieten unter Umständen zwar die Möglichkeit, höhere Renditen zu erzielen, das Risiko eines Totalverlustes ist aber auch viel höher.
Grundsätzlich ist auch bei Investitionen in Aktien ein Totalverlust möglich. Gegenüber anderen Finanzinstrumenten haben Aktien aber einen großen Vorteil. Mit der Auswahl des Unternehmens kannst du auch deine Risikobereitschaft wählen. Dadurch erhältst du die Gelegenheit, Sicherheitsmaßnahmen festzulegen, mit denen du dein Kapital schützen kannst. Wir möchten dir im folgenden Text einige davon vorstellen.
Diversifikation
Viele Investoren schützen sich vor Verlusten einzelner Aktienwerte, indem sie Wertpapiere aus verschiedenen Branchen und von diversen Unternehmen aufnehmen. Dies bietet den Vorteil, dass, wenn ein Unternehmen nicht die gewünschten Ergebnisse erzielt und der Aktienpreis nachlässt, der Verlust von anderen Aktien aufgefangen wird. Je breiter du dein Depot aufstellst, desto sicherer ist dein Kapital.
Risikomanagement
Das Risiko von Investitionen kann kontrolliert werden. Voraussetzung dafür ist, dass sich der Investor eine passende Anlagestrategie zusammenstellt. Da die Gewinne auf den Finanzmärkten auch direkt mit dem Risiko einhergehen, das ein Investor bereit ist einzugehen, können Investitionen genau geplant werden. Du kannst zum Beispiel festlegen, dass du 80 % deines Kapitals in sichere Finanzinstrumente investierst und mit den restlichen 20 % ein höheres Risiko eingehst. Selbst wenn du mit den hochspekulativen Finanzinstrumenten nicht die gewünschten Gewinne erzielst, sind 80 % deiner Investitionen immer noch sicher angelegt.
Investitionen in ETFs
Die Diversifizierung spielt eine große Rolle bei Investitionen in Aktienwerte. Viele Investoren verfügen aber noch nicht über das Kapital, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen. Da möglichst viele verschiedene Aktien von unterschiedlichen Unternehmen und aus diversen Branchen ein Portfolio sicher machen, kann der Kapitalaufwand besonders für Neueinsteiger zu hoch sein.
Eine interessante Alternative können dann ETFs sein. Dabei handelt es sich um börsengehandelte Index-Fonds, die aus einer großen Anzahl von Aktienwerten gebildet wurden. Dabei kann es sich um alle Aktenwerte eines Index, wie dem DAX handeln, oder auch um alle Unternehmen aus einer bestimmten Branche. Der Investor kann sich an diesen Fond mit wenig Kapital beteiligen und seine Investition nach Wunsch jeden Monat erhöhen. Damit kann auch mit relativ wenig Kapital ein diversifiziertes und damit sicheres Portfolio aufgebaut werden.
Welche Gebühren fallen bei einem Depot an?
Wenn du ein Depot eröffnest, musst du auch mit verschiedenen Kosten rechnen. Die Kosten können sich von Anbieter zu Anbieter unterscheiden und sollten bei der Wahl des Depot-Anbieters besonders beachtet werden.
Depot
Ordergebühren
Börsengebühren
Extrakosten
Worauf du beim Depot Vergleich achten solltest
Wenn du das erste Mal ein Depot eröffnen möchtest, kann die große Auswahl an Anbietern sehr verwirrend sein. Da ein sicherer und zuverlässiger Depot-Anbieter aber ausschlaggebend für den Erfolg von Investoren ist, sollte der passende Anbieter einige wichtige Anforderungen erfüllen. Wir möchten dir einige dieser Anforderungen vorstellen, damit dir die Auswahl leichter fällt.
Die Handelsstrategie definiert die Anforderungen an den Depot-Anbieter
Bevor du die einzelnen Depot-Anbieter miteinander vergleichst, solltest du deine Anlagestrategie genauestens festlegen. Diese kann besonders wichtig sein, da sich daraus die Anforderungen an die Anbieter ableiten lassen. Wenn du zum Beispiel langfristige Anlagestrategien verfolgst, d.h. dass du Aktien kaufst und du diese über Monate und vielleicht sogar Jahre lang in deinem Depot halten willst, brauchst du dir keine großen Sorgen über die Transaktionsgebühren zu machen. Möchtest du aber Day-Trading betreiben, bei dem Aktienwerte kurzfristig gehandelt werden und damit Gewinne in einem kurzen Zeitraum realisiert werden können, kannst du nicht täglich mehrmals zu deiner Bankfiliale laufen. Dann musst du dich auf die Handelsplattform im Internet verlassen können, die deine Transaktionen schnell und sicher ausführt.
Lege also zuerst deine Handelsstrategie fest, aus der sich die Anforderungen ableiten, mit denen du den optimalen Depot-Anbieter finden kannst.
Kosten
Besonders wenn du nicht über viel Kapital verfügst, bist du auf einen günstigen Depot-Anbieter angewiesen. Nur so kannst du gewährleisten, dass du die höchsten Renditen mit deinem Kapital erzielst. Du solltest die passenden Anbieter also eingehend auf die Gebührenstruktur überprüfen. Die wichtigsten Kosten sind:
- Kontoführungsgebühren
- Ordergebühren
- Kosten für zusätzliche Dienstleistungen
- Ein- und Auszahlungsgebühren
Sicherheit
Die Sicherheit ist einer der wichtigsten Faktoren, wenn du dein schwer verdientes Geld anlegst. Du solltest auf jede Fälle einen Online-Broker auswählen, der über europäische Lizenzen verfügt, die zum Schutz der Investoren entwickelt wurden. Sie verfügen alle über eine Einlagensicherung, die für die meisten Investoren ausreichend ist. Außerdem wird durch die Kontrolle der zuständigen Behörden der Anbieter konstant überprüft und damit die Sicherheit der Investoren gewährleistet.
Handelszeiten
Besonders für Angestellte, die sich nicht während der normalen Arbeitszeiten mit dem Handel mit Aktien beschäftigen können, sind die Handelszeiten besonders wichtig. Da Depot-Anbieter den Zugriff auf viele verschiedene internationale Aktienmärkte bieten, ist praktisch ein Handel rund um die Uhr möglich. Dies ist natürlich nicht sinnvoll, wenn du für den Handel von Aktien eine Bankfiliale aufsuchen musst. Deshalb solltest du dir schon von Anfang an überlegen, wann du Zeit für den Aktienhandel hast und welcher Anbieter dir die dafür benötigten Handelszeiten anbieten kann.
Angebotsbreite
Auch wenn du dich auf einen bestimmten Markt konzentrieren willst, kann die Auswahl an Finanzinstrumenten des Depot-Anbieters eine große Rolle spielen. Es ist sinnvoll, Investitionen zu diversifizieren, um das Risiko von Verlusten einzuschränken. Dies ist viel einfacher, wenn der Anbieter eine große Auswahl an Finanzinstrumenten zur Verfügung stellt. Auch wenn du in nächster Zeit nur in Aktien investieren möchtest, hast du immer auch die Möglichkeit, andere Finanzinstrumente zu nutzen.
Weiterbildungsmöglichkeiten
Einer der größten Vorteile der Online-Broker sind ihre kostenlosen Weiterbildungsprogramme. Sie sind besonders für Neueinsteiger attraktiv, können aber auch für viele fortgeschrittene Investoren interessant sein. Es ist daher sinnvoll, sich über die verschiedenen Handelsstrategien zu informieren und neue Kenntnisse zu sammeln, um bessere Ergebnisse mit dem Aktienhandel zu erzielen. Wenn du eine Filialbank für dein Depot nutzt, stehen dir meistens keine Weiterbildungsprogramme zur Verfügung. Dafür kannst du mit einem Mitarbeiter der Bank über deine Investitionen reden, weißt aber nie genau, ob er in erster Linie die Interessen der Bank vertritt anstatt deine persönlichen.
Ein- und Auszahlungsmöglichkeiten
Wenn du dich dazu entschieden hast, einen Online-Broker für dein Depot zu benutzen, solltest du darauf achten, dass er eine Einzahlungs- und Auszahlungsmöglichkeit anbietet, die dir zur Verfügung steht. Die meisten Online-Broker bieten eine Reihe von Einzahlungsmöglichkeiten an, aus der du dir die passende aussuchen kannst. In den meisten Fällen erfolgt die Auszahlung dann mit der gleichen Überweisungsmethode, die du auch für die Überweisung deines Kapitals auf das Depot genutzt hast.
Mobile Anwendung
Viele professionelle Investoren raten davon ab, über Mobilgeräte den Aktienhandel zu betreiben. Sie gehen davon aus, dass auf den kleineren Bildschirmen nicht alle Informationen genutzt werden können, die auf einem großen Computerbildschirm angezeigt werden können. Mobile Anwendungen für den Handel mit Finanzinstrumenten bieten aber die Möglichkeit, Informationen über das eigene Portfolio zu jeder Tageszeit und von jedem Ort aus abzurufen. Dadurch können Transaktionen, die sich nicht in die richtige Richtung bewegen, zu jeder Zeit gestoppt werden. Es hängt also von deiner Anlagestrategie ab, ob eine mobile Anwendung sinnvoll genutzt werden kann.
Depot eröffnen - Schritt-für-Schritt-Anleitung
Wenn du heutzutage ein Online-Depot eröffnen möchtest, benötigst du dazu nur wenige Minuten. Du brauchst noch nicht einmal das Haus zu verlassen, denn das Internet macht es möglich, die Identität online zu überprüfen. Wie einfach und schnell dies geht, möchten wir dir in unserer Anleitung zeigen:
Online Antrag ausfüllen: Der Online Antrag wird von den Online-Brokern auf deren Webseite angeboten. Du musst nur einige persönliche Angaben machen, so dass das Ausfüllen nur wenige Minuten beanspruchen sollte. Sobald du den Antrag ausgefüllt hast, kannst du dich zwischen zwei Verfahren zur Überprüfung deiner Identität entscheiden:
Postdienst
Wenn du das Postdienst-Verfahren wählst, musst du den Online Antrag ausdrucken und mit ihm zur nächsten Postfiliale gehen. Ein Mitarbeiter der Post wird dann deine persönlichen Informationen anhand deines Personalausweises und einer Adressen-Bestätigung überprüfen. Die Post übernimmt dann die Aufgabe, den Antrag an den Depot-Anbieter zu schicken.
Videoident
Wenn du das Videoident Verfahren ausgewählt hast, wird dich ein Mitarbeiter des Depot-Anbieters per Video-Anruf kontaktieren. In einem Gespräch musst du deine persönlichen Angaben bestätigen und deinen Personalausweis und eine Adressbestätigung vorzeigen. Die Autorisation deines neuen Depots kann dann innerhalb von wenigen Minuten autorisiert werden.
Methodik: Wie unser Vergleich aufgebaut ist
In unserem Vergleich lag der Fokus auf Depot-Anbieter, die entweder per mobiler Anwendung oder Webseite verwendbar sind. Konkret haben wir 23 Anbieter analysiert, die in Deutschland momentan verfügbar sind. Hierunter sind bekannte Finanzinstitutionen aber auch neue Unternehmen, die vor allem digital stark sind. Basierend auf drei Hauptkriterien haben wir im April 2023 die hier auf dieser Seite aufgelisteten Plattformen analysiert und verglichen.
Folgende Kriterien haben wir angeschaut:
- Gebühren 40 %
- Ordergebühren
- Depotkosten
- Sparplan
- Handelbare Produkte 30 %
- Anwendung 30 %
- Trading App
- Web App
- Demokonto
| Platz | Anbieter | Bewertung |
|---|---|---|
1 | Finanzen.net ZERO | 4,7 |
| 2 | FlatexDEGIRO | 4,7 |
| 3 | Justtrade | 4,7 |
| 4 | Trade Republic | 4,7 |
| 5 | ActivTrades | 4,5 |
